8 月 31 日，中國人民銀行、國家金融監管管理總局發布《關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》（下稱《通知》，提出自今年 9 月 25 日起，存量首套住房商業性個人住房貸款的借款人可向金融機構提出申請，由金融機構新發放貸款置換存量首套商業性個人住房貸款，或協商變更合同約定的利率水平。9 月 25 日前，銀行進行修訂合同文本、改造調整系統、識別符合標準的客戶等準備工作，并盡快向借款人公布辦理流程和需要準備的申請材料。

記者采訪了解到，存量首套住房商業性個人住房貸款利率調整后，幾千萬戶、上億居民的財務負擔會有明顯下降，平均降幅大約為 0.8 個百分點。以 100 萬元、25 年期、原利率 5.1% 的存量房貸為例，假設房貸利率降至 4.3%，可節約借款人利息支出每年超 5000 元。

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值得注意的是，調整后的存量房貸利率要符合貸款發放時的當地房貸利率下限政策。新發放的貸款利率水平由金融機構與借款人自主協商確定，但在貸款市場報價（LPR）上的加點幅度，不得低于原貸款發放時所在城市首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

一位接近監管人士對第一財經表示，前些年房地產市場上漲較快，各城市按照因城施策原則確定當地房貸利率政策下限。同時，一些銀行對房貸總量實施了控制，但居民購房熱度高、房貸申請量大，供需出現了一定的錯配，造成當時發放的房貸利率明顯高于政策下限，也高于銀行補償風險的需要。當前房地產市場供求關系已發生重大變化，存量房貸利率在 LPR 上偏高的加點部分可適當下調。

該人士表示，此次要求調整后的存量房貸利率需符合貸款發放時當地房地產政策，即不低于當時所在城市房貸利率政策下限。這一方面是為了維護當時房貸利率政策下限的權威性，另一方面也是為了保證政策的公平性，確保調整過程平穩有序，避免由于存量房貸利率調整時間不同，而導致利率水平有所差異等問題。

例如，若以當前的房貸利率政策下限或者實際新發放的房貸利率水平確定，就可能出現不同時間調整的客戶，調整后的利率水平有所差異的現象。未來房貸利率政策下限可能下調，或者新發放房貸利率又有所下降，就會導致完成調整較早的客戶，利率水平較高。

目前，全國首套房貸利率政策下限為：2019 年 10 月至 2022 年 5 月為 LPR，2022 年 5 月至今為 LPR-20 個基點。

下表為初步統計的與全國首套房貸利率政策下限不一致的情況（不含按首套房貸利率政策動態調整機制下調或取消下限的情況），具體以人民銀行各分支行公布的數據為準。

（表：2019 年以來各城市首套房貸利率政策下限與全國不一致的情況）

來源：第一財經

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