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作為農村金融的主力軍，農信系統改革備受業內重視。近日，農信改革又迎來了新的進展。

8 月 7 日，國家金融監督管理總局批復，同意籌建山西農商聯合銀行。就在 8 月 4 日，國家金融監督管理總局發布批復稱，同意籌建河南農商聯合銀行以及遼寧農商行。三則批復的落款日期均為 2023 年 6 月 26 日。

近年來，農信系統改革不斷提速，值得一提的是，各地改革路徑有所差別。其中，成立省級農商行和組建農商聯合銀行成為當下多個省份農信改革的路徑。其中，遼寧省、四川省和海南省均采用統一法人的省級農商行路徑；此外，隨著浙江農商聯合銀行的落地，河南省、山西省、甘肅省等多地亦選擇采用省農商聯合銀行模式。

又有三省方案獲批

8 月 7 日，國家金融監督管理總局發布批復稱，同意山西農村商業聯合銀行股份有限公司籌建。而在 8 月 4 日，國家金融監督管理總局已發布兩則批復，同意籌建河南農村商業聯合銀行股份有限公司以及遼寧農村商業銀行股份有限公司。

根據監管要求，上述 3 家銀行應在批復之日起 6 個月內完成籌建，籌建工作完成后，按照相關規定和程序向當地監管局提出開業申請。

今年 2 月 28 日，山西省聯社發布公告，宣布正式啟動改制組建山西農商聯合銀行，相關議案已于 2022 年 12 月 29 日社員大會審議通過。根據公告，籌建工作小組聘請中介機構對山西省聯社開展清產核資和資產評估，社員的股金依據社員大會通過的《山西省農村信用社聯合社原社員股金處置方案》處置。

公告亦指出，山西農商聯合銀行成立后，原山西省聯社法人資格取消，原山西省聯社的業務、資產，以及債權債務等權利義務均由山西農商聯合銀行承繼。

2022 年 11 月，河南、遼寧均公布省聯社改革方案。根據《河南日報》，將通過組建河南農商聯合銀行，自上而下理順股權結構，完善公司治理，推進系統重塑，提升全省農信社體系健康度，充分發揮其地方金融 " 壓艙石 " 的作用。

《遼寧日報》則刊文指出，遼寧省農村商業銀行股份有限公司籌建工作小組發布公告稱，沈陽農商銀行與 30 家農信聯社組建遼寧省農商銀行。沈陽農商銀行及 30 家農信聯社所有債權和債務由組建后的遼寧省農商銀行承接。沈陽農商銀行及 30 家農信聯社自清產核資基準日至遼寧省農商銀行開業期間（即 2022 年 9 月 30 日至開業日）的經營損益，由成立后的遼寧省農商銀行全體股東共同享有和承擔。

省級農商行、省農商聯合銀行模式獲青睞

近年來，農信系統改革成為銀行業改革的重點任務，多個省份陸續展開探索。

2022 年 1 月，浙江省地方金融監管局印發《錢塘江金融港灣發展實施計劃（2021-2025）》。其中，在重大改革方面，該實施計劃指出，將推動將省農信聯社改制為浙江農村商業聯合銀行，成為一家具有獨立企業法人資格的地方性銀行業金融機構。2022 年 3 月，浙江農村商業聯合銀行創立大會暨第一次股東大會召開。同年 4 月，省農信改革 " 首單 " 落地，浙江農商聯合銀行獲批開業。

今年初，四川省政府辦公廳印發四川省貫徹《成渝共建西部金融中心規劃》實施方案顯示，四川省將深化農村信用社改革，以轉變省聯社職能為重點，積極申請組建省級農商行，穩妥推進符合條件的地區組建市級統一法人農商行。同時穩妥有序推進村鎮銀行兼并重組改革，促進縣域金融服務改善省級。

甘肅省亦在今年《政府工作報告》提出，將有序推進高風險機構化險，穩妥推進農信社改革，組建甘肅農商聯合銀行。

今年 5 月，海南省聯社官網發布的公告顯示，海南省聯社、海口農商銀行、海口聯社、三亞農商銀行等 20 家機構先后審議通過了以新設合并方式組建 " 海南農商銀行 " 有關事項的決議。根據公開信息，20 家機構采取新設合并方式組建海南農商銀行，啟動組建工作。取消 20 家機構法人資格，海南農商銀行成立后，20 家機構的全部資產、業務、債權債務、人員等均由海南農商銀行承接。

早在 2021 年 10 月 21 日，銀保監會首席檢查官、辦公廳主任、新聞發言人王朝弟在國新辦 2021 年三季度銀行業保險業數據信息暨監管重點工作發布會上就曾指出，農信社改革是這兩年深化金融改革的一個重要課題。" 目前絕大部分省份已經上報了深化農信改革的方案。"

2022 年 1 月 24 日，銀保監會召開 2022 年工作會議提出，要 " 一省一策 " 加快推進農信社改革。2 月，中央一號文件要求，加快農村信用社改革，完善省 ( 自治區 ) 農村信用社聯合社治理機制，穩妥化解風險。3 月，央行印發《關于做好 2022 年金融支持全面推進鄉村振興重點工作的意見》，強調穩妥推進農村信用社改革化險。

不難發現，各地農信改革路徑有所不同。招聯金融首席研究員董希淼曾向藍鯨財經記者指出，省聯社改革的方向和模式，討論較多的有四種，一是成立統一法人的農商銀行，二是轉型為金融服務公司，三是改制為農商銀行控股公司，四是組建省級農商聯合銀行。

" 其中，統一法人的省級農商行模式有助于集中配置資源，提升經營管理合力和執行力，打造品牌形象，形成規模優勢。在部分經營區域較小、機構數量不多的省區，這種模式仍有借鑒意義。" 董希淼表示。

聯合資信曾發布報告指出，" 聯合銀行 " 模式除承接原有省聯社四大職能外，改制后的聯合銀行增添金融牌照和經營功能，一定程度上突顯了 " 淡出行政管理 "" 做優做強行業服務功能 " 的要求；同時，成立 " 聯合銀行 " 可以保持省聯社和下屬農信行社兩級法人體制不變，保持縣域法人機構穩定；但另一方面，該模式下股權機制錯位的問題能否得到有效解決仍有待觀察。

從目前情況來看，省級農商行模式和省農商聯合銀行模式獲得多地青睞。例如，遼寧省、四川省和已啟動組建的海南省級農商行均采用統一法人的省級農商行路徑；此外，浙江省、河南省、山西省、甘肅省等多地則選擇采用省農商聯合銀行模式。