張云 攝

一言以蔽之，是為了反洗錢。

記者：李金磊

3月起，現金存取將迎來新規。

自2022年3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》將正式實施。

辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

隨后，“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”登上微博熱搜，引發關注。

為什么要出臺這樣的辦法？

一言以蔽之，是為了反洗錢。

有關部門負責人在答記者提問時指出，近年來，隨著金融產品和業務模式發生變化，金融行業反洗錢工作出現一些新挑戰，為提升我國洗錢和恐怖融資風險防范能力，需要通過制定《辦法》進一步完善反洗錢監管制度，加強反洗錢監管。

中新財經記者注意到，在《辦法》出臺的同一天，中國人民銀行、公安部等11部門宣布，于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭。

此前，央行自2020年7月1日起在河北省、10月1日起在浙江省和深圳市試點開展大額現金管理工作。河北個人存取款10萬元以上，深圳個人存取款20萬元以上，浙江個人存取款30萬元以上要登記。試點期限為2年。

毫無疑問，反洗錢力度在升級。

招聯金融首席研究員董希淼向中新財經表示，現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融秩序。尤其是在如今非現金支付方式十分便捷的環境下，現金使用占比不斷下降，普通儲戶大額現金使用已經比較少見。

董希淼稱，所以，三部門出臺新規，參照國際通行標準進一步補充完善客戶盡職調查的相關要求，有助于完善反洗錢監管制度，打擊非法的現金使用需求，提高反洗錢工作水平，減少洗錢等犯罪行為，維護金融安全。

資料圖：銀行點鈔員在工作。艾慶龍 攝

這樣一來，是否會給普通儲戶存取款帶來不便？

董希淼認為，新辦法對于普通客戶來說影響不大，首先，個人存取5萬元現金的情況真的不多了，移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需，不必非要使用現金。其次，就算是需要存取5萬元以上現金，目前只是要多填寫一份大額現金業務表，取款要勾選用途，存款要勾選來源，未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。

“光明正大，行得正、走得直就不怕規定，只要填寫清楚就行。”“不做虧心事又有什么好擔心的，理解銀行的良苦用心。”“防止不法分子洗錢，支持這個決定。”很多網友對于新規也表示了支持。

另外，還有一則有關現金存取的消息引發關注，有兩家民營銀行宣布將停辦現金業務。

其中，遼寧振興銀行發布停辦柜面和ATM現金業務的公告，經主管人民銀行批復，從2022年3月1日起，停辦柜面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、ATM存取款等現金業務。北京中關村銀行發布關于停辦現金收付業務的公告，經向有關監管部門報備，將于2022年4月1日起停辦現金收付業務。

中新財經注意到，北京中關村銀行和遼寧振興銀行均為民營銀行，都是在2017年成立的。之所以停辦現金業務，兩家銀行均提到了一個原因：不斷加大線上業務發展力度，集中資源提升電子銀行的服務能力。

在董希淼看來，目前我國有19家民營銀行，民營銀行“一行一點”，線下網點較少，現金業務占比本來就很少，但是現金業務投入成本比較高，這些銀行停止現金業務，基本不影響對客戶的服務，更重要的是能降低經營成本。

“對整個銀行業來說，是不會大規模地停止現金使用的，因此，大家也不必過度解讀。”董希淼稱。