北京市人民代表大會常務委員會公告

〔十五屆〕第68號

《北京市單用途預付卡管理條例》已由北京市第十五屆人民代表大會常務委員會第三十五次會議于2021年11月26日通過，現予公布，自2022年6月1日起施行。

北京市第十五屆人民代表大會常務委員會

2021年11月30日

目錄

第一章 總 則

第二章 發行與兌付

第三章 監督管理

第四章 法律責任

第五章 附 則

第一章 總 則

第一條 為了加強單用途預付卡管理，保護消費者的合法權益，規范市場秩序，防范社會風險，根據《中華人民共和國消費者權益保護法》等法律、行政法規，結合本市實際情況，制定本條例。

第二條 本市行政區域內單用途預付卡的發行、兌付及其監督管理等活動適用本條例。

本條例所稱單用途預付卡(以下簡稱預付卡)，是指經營者以預收資金方式面向消費者發行的，供消費者按照約定僅在經營者及其合作范圍內，可以分次兌付商品或者服務的實體憑證或者虛擬憑證。實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體;虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

第三條 預付卡管理堅持規范發展、行業監管、社會共治、防范風險的原則。

第四條 預付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。

消費者、經營者應當考慮預付卡的信用風險和法律風險，理性交易。

第五條 市、區人民政府應當加強對預付卡工作的領導，建立健全長效管理工作協調機制，明確有關部門監督管理職責，做好消費者合法權益保護工作。

街道辦事處、鄉鎮人民政府依法做好轄區預付卡監督管理相關工作。

第六條 市市場監督管理部門負責本條例實施的統籌、組織和協調;教育、科技、民政、人力資源和社會保障、城市管理、交通、水務、農業農村、商務、文化和旅游、衛生健康、市場監督管理、體育等行業主管部門按照職責分工，負責本行業、本領域預付卡的監督和管理。行業主管部門不明確的預付卡，由市人民政府指定相關部門負責監督管理。

公安、地方金融監管等部門按照各自職責，做好預付卡監督管理相關工作。

第七條 行業主管部門及其他相關部門應當加強有關法律法規的宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風險分析等多種方式，向消費者、經營者宣傳注意事項，提示預付卡兌付風險，依法為消費者維護合法權益行為提供支持、幫助和便利。

第八條 行業協會、商會應當加強本行業、本領域的自律管理、自我約束，引導會員依法、合規發行預付卡，根據本行業、本領域預付卡特點和業務開展規律，有針對性地向消費者、經營者提示預付卡兌付風險，協助化解預付卡消費糾紛。

第九條 消費者協會應當向消費者提供消費信息和咨詢服務，引導消費者樹立科學、理性的消費觀念，披露損害消費者合法權益的行為，提高消費者防范風險的意識和維護自身合法權益的能力，依法調解預付卡消費糾紛，對違反本條例規定損害消費者合法權益的行為依法進行社會監督。

第二章 發行與兌付

第十條 經營者發行預付卡的，應當真實、全面、準確向消費者介紹預付卡購買、使用相關信息，不得作虛假或者引人誤解的宣傳。

第十一條 經營者有下列情形之一的，不得發行預付卡或者為消費者辦理續卡：

(一)被列為失信被執行人的;

(二)法定代表人、主要負責人因供職單位違法行為被列為失信被執行人的;

(三)被列入經營異常名錄的;

(四)申請注銷或者正在辦理注銷手續的;

(五)法律、法規規定的其他情形。

第十二條 消費者享有下列權利：

(一)了解經營者備案及預收資金存管情況;

(二)向經營者全面了解預付卡所兌付的商品或者服務內容、數量和質量、價格和費用、有效期限、余額退回、風險警示、違約責任、爭議解決等信息;

(三)自主決定購買預付卡;

(四)了解預付卡使用情況、查詢消費記錄、余額等信息;

(五)法律、法規規定的其他權利。

第十三條 經營者應當向消費者出具載明下列內容的憑據：

(一)雙方名稱或者姓名、聯系方式等;

(二)經營者收款賬戶信息、預收金額、支付方式、履約保證措施;

(三)兌付商品或者服務項目的內容、地點、數量、質量及兌付計算種類、收費標準、扣費方式;

(四)履行期限，以及經營場所自有或者租賃、租期;

(五)風險提示;

(六)贈送權益的使用范圍、條件及退款的處理方式;

(七)變更、中止、終止等情形預收款的處理方式;

(八)退款計算方法、渠道、手續費;

(九)掛失、補辦、轉讓方式;

(十)消費記錄、余額查詢方式;

(十一)違約責任;

(十二)解決爭議的方法。

經營者與消費者簽訂載明本條前款規定內容的書面合同的，視為已經出具憑據。

預付卡書面合同的示范文本由市行業主管部門會同市市場監督管理部門制定。制定合同示范文本，應當聽取消費者、經營者、消費者協會、行業協會、商會的意見建議。

第十四條 預付卡設定有效期限、預收金額較大等對消費者有重大利害關系的內容，經營者應當在書面合同中向消費者作出風險提示。

第十五條 經營者制定的格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等不得包含概不退款、不補辦、解釋權歸經營者等對消費者不公平、不合理的規定。

格式條款、通知、聲明、店堂告示、消費者須知等包含本條前款規定內容的，其內容無效。

第十六條 消費者自購買預付卡之日起七日內未兌付商品或者服務的，有權要求經營者退卡，經營者應當自消費者要求退卡之日起五日內一次性全額退回預收款;消費者因購買預付卡獲得的贈品或者贈送的服務，應當退回或者支付合理的價款。

第十七條 符合下列情形之一，消費者要求退款的，經營者應當按照約定期限一次性退回預收款余額;沒有約定或者約定不明確的，應當自消費者提出退款要求之日起十五日內退回：

(一)經營者未按照約定提供商品或者服務的;

(二)雙方協商一致的;

(三)法律規定可以解除合同的其他情形。

余額不足以兌付單次最低消費項目的，依照本條前款規定處理。

由于經營者原因導致消費者退款的，按照原約定的優惠方案退回預收款余額。

第十八條 經營者應當為消費者了解預付卡使用情況、消費記錄、余額等信息提供查詢。

經營者出現停業、注銷等情形導致預付卡無法兌付或者經營場所變更的，應當及時通過電話、短信或者微信等方式告知消費者，并在經營場所、網頁的顯著位置發布公告。

第十九條 經營者應當自交易完成之日起保存交易記錄至少三年。

電子商務平臺經營者應當記錄、保存平臺內經營者預付卡的交易資料，并確保交易資料完整、準確。交易資料自交易完成之日起至少保存三年。

經營者對收集的消費者個人信息必須嚴格保密，不得泄露、出售或者非法向他人提供。

第三章 監督管理

第二十條 經營者發行預付卡超過一定數量、金額規模，應當將名稱、經營場所自有或者租賃、租期等信息準確、完整地向行業主管部門備案，不得遲報、瞞報、虛報。其中，分公司發卡規模計入總公司。

經營者發行預付卡未超過一定數量、金額規模，可以向行業主管部門自主備案。

具體規模、備案要求，由市行業主管部門確定，并向社會公布。

第二十一條 本市建立預付卡服務系統，為經營者備案、消費者查詢等提供便利。具體辦法由市市場監督管理部門制定。

第二十二條 本市建立預付卡預收資金存管制度。

實行資金存管的行業、納入存管管理的經營者范圍計算、資金存管的要求、資金支取方式等的具體辦法，由市行業主管部門會同地方金融監管部門制定并報市人民政府批準后向社會公布。

納入存管管理的經營者應當在存管銀行開立預付卡預收資金專用存管賬戶，將符合規定要求的預收資金存入專用存管賬戶并按照規定方式支取。

第二十三條 市地方金融監管部門建設預付卡預收資金存管信息平臺，明確存管銀行接入標準，規范存管服務，歸集開展存管業務的存管銀行報送的資金存管信息。存管銀行應當按照要求接入存管信息平臺。

第二十四條 行業主管部門應當按照本條例的規定履行監督管理職責，加強對經營者發行、兌付預付卡情況的監督檢查，并有權采取下列措施：

(一)進入經營者的經營場所，了解有關情況;

(二)要求經營者就有關問題作出說明;

(三)要求經營者提供有關證照、憑據、合同、交易記錄等資料并有權復印。

經營者應當配合行業主管部門的監督檢查，不得拒絕和阻撓。

第二十五條 消費者向有關行業主管部門或者執法部門投訴的，有關部門應當自收到投訴之日起七個工作日內予以處理，并將處理結果告知消費者。

第四章 法律責任

第二十六條 經營者違反本條例規定，損害消費者權益的，消費者有權要求經營者依法承擔民事責任。

電子商務平臺經營者知道或者應當知道平臺內經營者有損害消費者合法權益行為，未采取必要措施的，依法承擔連帶責任。

第二十七條 本條例規定的行政處罰，分別由民政、人力資源和社會保障、交通、水務、農業農村、文化和旅游、衛生健康、市場監督管理等部門及城市管理綜合執法機構，按照市人民政府確定的執法分工實施。

第二十八條 經營者違反本條例第十一條規定發行預付卡或者為消費者辦理續卡的，責令立即停止發卡、續卡，處兩萬元以上十萬元以下罰款;情節嚴重的，責令停業。

第二十九條 經營者違反本條例規定，有下列情形之一，責令限期改正;逾期不改的，可以處二千元以上一萬元以下罰款，并責令暫時停止發行預付卡：

(一)違反第十三條第一款、第二款規定未向消費者出具載明規定內容的憑據的;

(二)違反第十八條規定未按照規定提供查詢或者未按照規定履行告知義務的;

(三)違反第十九條第一款規定未按照規定保存交易記錄的。

第三十條 經營者違反本條例第十六條、第十七條規定故意拖延或者無理拒絕退回預收款的，責令限期改正;逾期不改的，可以處一萬元以上五萬元以下罰款，并責令暫時停止發行預付卡。

第三十一條 經營者違反本條例第二十條規定遲報、瞞報、虛報有關信息的，責令限期改正;逾期不改的，處一千元以上五千元以下罰款。

第三十二條 經營者違反本條例第二十二條規定未按照規定存管資金的，責令存管并暫時停止發行預付卡;逾期不改的，處兩萬元以上十萬元以下罰款，并責令停止發行預付卡;繼續發行預付卡的，責令停業。

第三十三條 經營者違反本條例第十條規定作虛假或者引人誤解宣傳的，按照消費者權益保護法、反不正當競爭法或者廣告法予以處罰;電子商務平臺違反本條例第十九條第二款規定，按照電子商務法予以處罰;經營者構成非法集資的，按照國家防范和處置非法集資的有關規定予以處理;經營者構成詐騙犯罪的，依法追究刑事責任。

第三十四條 行業主管部門和執法部門應當依法將經營者的行政處罰等信息，共享到本市公共信用信息服務平臺，并向社會公布。行業主管部門和執法部門可以依法采取相關信用管理措施。

第五章 附 則

第三十五條 本條例自2022年6月1日起施行。本條例施行前已經發行預付卡的經營者，按照本條例規定應當備案或者資金存管的，應當自本條例施行之日起九十日內完成備案或者資金存管。

《北京市單用途預付卡管理條例》解讀

《北京市單用途預付卡管理條例》已由北京市第十五屆人民代表大會常務委員會第三十五次會議于2021年11月26日通過，自2022年6月1日起施行。

一、制定條例的背景和起草過程

近年來，單用途預付卡在人們日常生活中的應用范圍越來越廣，涉及教育培訓、美容美發、商業零售、住宿餐飲、體育健身、文化娛樂等方方面面，對便利支付、促進消費、繁榮市場起到了一定作用。與此同時，隨著發卡量日益增長，侵犯消費者合法權益的行為頻發，成為社會關注的焦點。

據統計，2020年全市單用途預付卡消費投訴共17萬件，其中，教育培訓領域12萬件(職業技能培訓7.7萬件、課外輔導2.7萬件)，投訴量是2019年的10倍;體育健身、美容美發等行業5萬件，投訴量是2019年的6倍。消費者投訴主要反映發卡主體無門檻、預收資金無監管、服務質量無保證等問題。有必要通過立法回應社會關切，建立健全單用途預付卡管理制度，規范市場秩序，防范社會風險。

2021年7月27日，第123次市政府常務會議審議通過了條例草案。7月、9月，市人大常委會對條例草案進行了兩次審議。期間，開展了一系列調研和征求意見，就立法相關法律問題請示了全國人大法工委。在此基礎上，對條例草案進行了修改完善，條例于2021年11月26日經市人大常委會表決通過。

二、條例的立法思路和適用范圍

條例在貫徹《中華人民共和國消費者權益保護法》，充分保護消費者權益的前提下，規范經營者發行、兌付單用途預付卡相關行為，解決群眾反映集中的預付資金安全、合同霸王條款、退款難、舉證難等突出問題。兼顧政府監管與營商環境之間、保護消費者和企業自主經營之間的關系，以期在維護消費者合法權益和激發市場活力之間實現雙贏。

條例明確本市行政區域內單用途預付卡的發行、兌付及其監督管理等活動適用條例。單用途預付卡是指經營者以預收資金方式面向消費者發行的，供消費者按照約定僅在經營者及其合作范圍內，可以分次兌付商品或者服務的實體憑證或者虛擬憑證。實體憑證包括磁條卡、芯片卡、紙券等載體;虛擬憑證包括密碼、串碼、圖形、生物特征信息及其他約定信息等載體。

三、條例在明確政府監管職責方面作了哪些規定

條例明確預付卡管理堅持規范發展、行業監管、社會共治、防范風險的原則。市、區人民政府應當加強對預付卡工作的領導，建立健全長效管理工作協調機制，明確有關部門監督管理職責。市市場監督管理部門負責本條例實施的統籌、組織和協調，教育、民政、交通、商務、文化和旅游、市場監督管理、體育等行業主管部門負責各自行業的監督管理工作。行業主管部門不明確的預付卡，由市人民政府指定相關部門負責監督管理。有執法權的行業主管部門和城管執法機構，按照市人民政府確定的執法分工開展執法工作。

四、條例在建立健全社會共治機制方面作了哪些規定

條例規定預付卡交易遵循平等、自愿、公平、誠信原則。消費者、經營者應當考慮預付卡的信用風險和法律風險，理性交易。行業主管部門及其他相關部門應當加強宣傳，運用政策解讀、案例剖析和風險分析等多種方式，向消費者、經營者宣傳注意事項，提示預付卡兌付風險，為消費者維權提供支持。行業協會、商會應當加強自律管理，引導會員依法、合規發行預付卡，有針對性地提示預付卡兌付風險，協助化解預付卡消費糾紛。消費者協會應當引導消費者樹立科學、理性的消費觀念，依法調解預付卡消費糾紛，對損害消費者合法權益的行為進行社會監督。

五、條例如何規范單用途預付卡發行與兌付，維護消費者合法權益

針對實踐中發生糾紛投訴的情況，條例規定經營者應當履行的義務。經營者應當真實、全面、準確向消費者介紹預付卡購買、使用相關信息。經營者被列為失信被執行人、被列入經營異常名錄、申請注銷等情況，不得發行預付卡。經營者應當向消費者出具載明規定內容的憑據或簽訂書面合同。市行業主管部門會同市市場監督管理部門制定預付卡合同示范文本。經營者應當對設定有效期限等對消費者有重大利害關系的內容，作出風險提示。格式條款、店堂告示等不得作出對消費者不公平、不合理的規定，作出的其內容無效。經營者應當為消費者了解預付卡使用情況提供查詢，出現無法兌付等情形應當及時告知消費者。經營者和電子商務平臺應當保存交易記錄至少三年。

六、條例在保障消費者合理退卡方面有哪些措施

為解決消費者集中反映的“退卡難”問題，條例規定消費者購卡七日內未消費的，有權要求經營者退卡，經營者應當一次性全額退款。經營者未按照約定提供商品或服務，余額不足以兌付單次最低消費等情形，應當按照約定期限退回余額，沒有約定或者約定不明確的，應當自消費者提出退款要求之日起十五日退回。

七、條例在保障預付資金安全方面有哪些制度安排

條例規定經營者發卡超過一定數量、金額規模，應當備案，具體規模和要求由行業主管部門確定。市市場監管局建立預付卡服務系統，為經營者備案、消費者查詢等提供便利。

建立預付卡預收資金存管制度，納入存管管理的經營者應當在存管銀行開立預付卡預收資金專用存管賬戶，將符合規定要求的預收資金存入專用存管賬戶并按照規定方式支取。具體辦法由市行業主管部門會同地方金融監管部門制定。市地方金融監管局建設預收資金存管信息平臺，歸集存管銀行報送的資金存管信息。按規定應當備案、存管的經營者應當自條例實施之日起九十日內完成備案或存管。

八、經營者損害消費者合法權益應當承擔哪些法律責任

經營者損害消費者合法權益，除依法承擔民事責任外，違反行政管理秩序的，還需承擔行政責任。條例規定的行政處罰的種類涉及罰款、責令暫停或者停止發卡、責令停業等。對最為嚴重的無資格發卡、未按規定存管的行為，處兩萬元以上十萬元以下罰款;情節嚴重的，責令停業。對未出具憑據、未保存記錄等行為，可處二千元以上一萬元以下罰款。故意拖延或者無理拒絕退回預收款的，可處一萬元以上五萬元以下罰款。未按規定備案的，處一千元以上五千元以下罰款。同時對信用監管措施做出指引性規定。