近日，微眾銀行發(fā)布了2021年全新品牌形象宣傳片《我們都在用的微眾銀行》，該品牌宣傳片內(nèi)含5個小短片，分別從“更便捷的服務(wù)、更人性的科技、更安全的保護(hù)、更貼近不同的需要、更適合你的全線產(chǎn)品”等方面，展現(xiàn)了微眾銀行積極履行互聯(lián)網(wǎng)銀行的使命，運(yùn)用金融科技的力量全力服務(wù)于大眾美好生活的社會形象。

不止是銀行，還不用跑銀行

由于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的交易頻率較低且單筆交易金額大，網(wǎng)點(diǎn)成為了銀行與用戶進(jìn)行業(yè)務(wù)互動的核心地點(diǎn)。然而，進(jìn)入移動互聯(lián)網(wǎng)時代后，前沿技術(shù)的發(fā)展使得用戶與銀行接觸的渠道更為多元，且逐步從線下的物理網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向數(shù)字終端與生活場景。

作為中國首家民營銀行，微眾銀行成立之初就定位為互聯(lián)網(wǎng)銀行。自成立以來，微眾銀行科技投入占營業(yè)收入近10%，遠(yuǎn)高于全球銀行同業(yè)水平。微眾銀行依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等一系列新興金融科技，讓大眾用戶無需跑銀行，便可享受優(yōu)質(zhì)、便捷的線上金融服務(wù)體驗。同時，微眾銀行的服務(wù)廣泛覆蓋到未被傳統(tǒng)金融模式覆蓋的長尾人群，有力推動了普惠金融的發(fā)展。

舉例來說，微眾銀行首款互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品微粒貸，能夠為用戶提供7*24小時的服務(wù)。它交易量大、時延低，每分鐘借款、還款近千筆，借款可最快40秒到賬。全線上的普惠金融產(chǎn)品，讓用戶不再需要跑銀行，即使用戶需求的金額很小、時間緊張，亦可不受時空限制，在數(shù)字終端簡單操作，非常便捷地借款。

憑借便捷的普惠金融服務(wù)，截至2020年底，微眾銀行累計服務(wù)個人客戶2.7億、小微企業(yè)客戶188萬，單日金融交易峰值達(dá)7.5億筆。

不止有速度，還能感受溫度

金融科技的發(fā)展讓人們享受到了更便利、更快捷的金融服務(wù)，而科技也并不是冷冰冰的代碼，它是一門有溫度、有智慧的學(xué)科，也是大眾生活的好幫手。

在銀行業(yè)務(wù)中，普惠金融業(yè)務(wù)面向的用戶群體體量龐大，其中很大一部分人的金融需求尚未被完全滿足。相較于傳統(tǒng)銀行模式青睞的高凈值客戶，普惠金融面向的用戶群需求更加場景化、移動化、及時化和碎片化。許多人缺乏信用記錄，且交易頻率高、單筆交易金額小，單客貢獻(xiàn)度遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)。微眾銀行以科技為核心發(fā)展引擎，充分發(fā)揮成本結(jié)構(gòu)優(yōu)勢，依托人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等一系列新興金融科技推進(jìn)普惠金融服務(wù)的發(fā)展，讓老百姓都能隨時隨地地享受貼心服務(wù)。

微眾銀行還致力于讓特殊人群也使用上無差別金融服務(wù)。早在2016年，微眾銀行“微粒貸”產(chǎn)品就在業(yè)內(nèi)率先組建手語服務(wù)團(tuán)隊，通過遠(yuǎn)程視頻協(xié)助聽障和有語言障礙的客戶平等獲得安全、便捷的普惠金融服務(wù)。2020年，微眾銀行新增小程序圖文交互功能，極大提升了客戶溝通效率。

為了貼合視障客戶之需，微眾銀行在“微眾銀行App”4.0版本基礎(chǔ)上，通過調(diào)研700多名視障用戶，綜合采用光線活體、AI語音合成、加速度傳感器等前沿技術(shù)，更新迭代20余個版本，首創(chuàng)實現(xiàn)了無障礙人臉識別和身份證識別，攻克了視障群體獨(dú)立完成銀行開戶的難題。同時，微眾銀行還開通了無障礙客服專線，安排經(jīng)過特訓(xùn)的客服人員為視障客戶提供專項服務(wù)。截至2020年末，微眾銀行已累計服務(wù)超過11000名視障、聽障及有語言障礙客戶。

不止有網(wǎng)感，還給你安全感

金融的核心在風(fēng)控，普惠金融的風(fēng)控更是重中之重、難上加難，微眾銀行利用自身優(yōu)勢，針對自己產(chǎn)品特點(diǎn)探索出一條大數(shù)據(jù)風(fēng)控之路。

針對傳統(tǒng)風(fēng)控方式存在信息不對稱、數(shù)據(jù)獲取維度窄、人工采集成本高、效率低等缺點(diǎn)，微眾銀行持續(xù)開發(fā)和完善各類風(fēng)控規(guī)則、策略、評分卡和內(nèi)部評級系統(tǒng)，累計建立超過400個互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、征信和反欺詐等系列風(fēng)控模型以及超過10萬個風(fēng)險參數(shù)，將AI技術(shù)運(yùn)用于聯(lián)合建模、電核錄音質(zhì)檢、風(fēng)險管理名單等風(fēng)控領(lǐng)域，發(fā)揮了對信用、欺詐等核心風(fēng)險的識別和監(jiān)控作用，有效提升了內(nèi)控能力和效率。

微眾銀行還將聯(lián)邦學(xué)習(xí)這一前沿AI技術(shù)應(yīng)用到信貸風(fēng)控當(dāng)中，通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)等大數(shù)據(jù)安全技術(shù)，微眾銀行將貸款客戶信用數(shù)據(jù)與發(fā)票登記信息進(jìn)行聯(lián)合建模，優(yōu)化風(fēng)控模型，為小微企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險評估，解決70%以上無歷史信用信息的小微企業(yè)貸款難的問題。

從成立伊始，微眾銀行就堅持以科技作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，持續(xù)在區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)和云計算等關(guān)鍵核心技術(shù)的底層算法研究和應(yīng)用方面開展技術(shù)攻關(guān)。作為國內(nèi)首家獲得國家高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證的商業(yè)銀行，微眾銀行科技人員占比始終保持在50%以上，歷年科技研發(fā)費(fèi)用占營業(yè)收入比重超10%，累計申請發(fā)明專利近1100項，其中2019年公開的發(fā)明專利申請量632件，居全球銀行業(yè)前列。2019年，微眾銀行在咨詢與研究公司Forrester Research發(fā)表的2019年銀行案例研究報告中被譽(yù)為“世界領(lǐng)先的數(shù)字銀行”。

2015年8月，微眾銀行上線全球首個基于安全可控技術(shù)架構(gòu)的分布式銀行核心系統(tǒng)。其高可用、高彈性、高擴(kuò)展的特點(diǎn)使得微眾銀行能夠支持海量的客戶規(guī)模及高并發(fā)的交易量。基于此套系統(tǒng)，微眾銀行已建成同城多數(shù)據(jù)中心多活架構(gòu)，所有業(yè)務(wù)在多中心之間動態(tài)流量調(diào)控，所有業(yè)務(wù)產(chǎn)品7*24小時服務(wù)，系統(tǒng)可靠性超過99.999%。在業(yè)務(wù)連續(xù)性方面，微眾銀行也已實現(xiàn)同城RPO(Recovery Point Objective，恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo))=0、同城RTO(Recovery Time Objective，恢復(fù)時間目標(biāo))≈0的水平，在行業(yè)內(nèi)已達(dá)到領(lǐng)先水平。同時，微眾銀行的分布式銀行核心系統(tǒng)在穩(wěn)定便捷之外，還起到了降本增效的效果，幫助銀行達(dá)到商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

近年來，微眾銀行更是加快了對國產(chǎn)ARM架構(gòu)服務(wù)器的規(guī)模化投產(chǎn)使用，實現(xiàn)了銀行核心系統(tǒng)的軟硬件全面自主可控。目前，微眾銀行戶均IT運(yùn)維成本已降至國內(nèi)銀行業(yè)界的10%。

不止好上手，還是個多面手

在金融科技的加持下，微眾銀行成為了一家“更懂你的銀行”。

為了讓個人用戶更加方便的獲取金融服務(wù)，微眾銀行“微粒貸”的授信審批時間最快僅需2.4秒，資金到賬時間最快只有40秒，滿足用戶“按需貸款、隨時可得”的需求。

為了讓企業(yè)用戶及時解決資金困難，微業(yè)貸無須抵質(zhì)押，無須紙質(zhì)資料，無須開戶。客戶僅憑一部手機(jī)，平均6分鐘即可完成企業(yè)貸款從申請到借款資金到賬的全流程。部分企業(yè)資金需求旺盛時點(diǎn)，微業(yè)貸在1分鐘內(nèi)提供授信服務(wù)的企業(yè)數(shù)量達(dá)到200家，從而極大提升了服務(wù)效率。

據(jù)深圳市千百回電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理表示，申請“微業(yè)貸”時，無須抵質(zhì)押、無須提供紙質(zhì)資料、甚至無須開戶。整個審批不到3分鐘，且相較其它金融工具，微業(yè)貸經(jīng)銷商貸款給到的授信額度還高了不少，解了公司去年大促備貨時的資金燃眉之急。

為了讓企業(yè)能享受更完善的服務(wù)，2020年，微眾銀行推出企業(yè)金融品牌“微眾企業(yè)+”，不僅為小微企業(yè)解決融資問題，還提供了企業(yè)貼現(xiàn)、保險、生意商機(jī)等綜合服務(wù)，從而全方位實現(xiàn)小微企業(yè)更高的金融服務(wù)訴求。

為了貼合用戶的理財需求，微眾銀行APP設(shè)有活期+產(chǎn)品，享受收益的同時，可以隨用隨取實時到賬。同時，提供其他優(yōu)選理財產(chǎn)品，幫助用戶實現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化。

不止能單打，還各個都能打

成立將滿7年的微眾銀行，在產(chǎn)品布局上已漸具全面性和規(guī)模性。

針對C端普羅大眾，微眾銀行有著“微粒貸”、“微眾銀行App”、“微車貸”、“小鵝花錢”、“We2000”等數(shù)字普惠金融產(chǎn)品矩陣，并嘗試以此覆蓋邊緣人群，破解金融服務(wù)不平衡不充分的行業(yè)頑疾。

針對小微企業(yè)，微眾銀行的“微業(yè)貸”是全國首個線上、無抵押企業(yè)流動資金貸款，貼近產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈中的廣大經(jīng)銷商、供應(yīng)商的需求。數(shù)據(jù)顯示，目前微眾銀行企業(yè)客戶中，70%以上企業(yè)是制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和高科技行業(yè)。微業(yè)貸供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品主要以供應(yīng)商/經(jīng)銷商主體信用數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、債項數(shù)據(jù)、物流數(shù)據(jù)等多種數(shù)據(jù)的數(shù)字化、線上化、智能化為載體，具有不過度依賴核心企業(yè)信用、不依賴貨物押品的差異化特點(diǎn)，較好地滿足了供應(yīng)商與經(jīng)銷商企業(yè)的小額、短期、高頻、急用的資金需求特點(diǎn)。

大力發(fā)展金融科技的目標(biāo)是什么?微眾銀行用行動交出了自己的答案，是為了不斷地拓寬服務(wù)邊際，讓更多人享受到平等的金融服務(wù)，成為一家有溫度的銀行。未來，微眾銀行會繼續(xù)以科技為本、堅守初心、不忘使命，繼續(xù)實現(xiàn)用戶“便捷、安全、有溫度”的期待。

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