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保單失效了，還能辦復(fù)效嗎？為什么這張保單不能辦？

1、了解一下什么是保單效力中止（俗稱失效）？

《保險法》第三十六條：合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當期保險費，或者超過約定的期限六十日未支付當期保險費的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

我公司在產(chǎn)品條款關(guān)于保險費支付中列明：

在支付首期保險費后，除本合同另有約定外，如果您到期未支付保險費，自保險費約定支付日的次日零時起60日為寬限期。寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，我們?nèi)詴袚?dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣減您欠交的保險費。如果您寬限期結(jié)束之后仍未支付保險費且未選擇保險費自動墊交，則本合同自寬限期滿的次日零時起效力中止。

簡單理解，即在應(yīng)交日及之后60天內(nèi)均未交費，則該保單于應(yīng)交日后第60天失效。

舉個例子：張三在2020年1月1日投保，保單生效；但其在2021年1月1日—3月2日期間均未交費，那么2021年3月2日開始他的保單就失效了，即效力中止。

2、那么保單失效了，會有什么影響呢？

《保險法》第三十六條第二款：被保險人在前款規(guī)定期限內(nèi)發(fā)生保險事故的，保險人應(yīng)當按照合同約定給付保險金，但可以扣減欠交的保險費。

我公司在產(chǎn)品條款關(guān)于保險費支付中列明：

寬限期內(nèi)發(fā)生的保險事故，我們?nèi)詴袚?dān)保險責(zé)任，但在給付保險金時會扣減您欠交的保險費。

解讀，即超過了規(guī)定期限60天仍未交費，保險合同效力中止之后發(fā)生的保險事故，保險公司不承擔(dān)保險責(zé)任。

篇首發(fā)生的真實情景，客戶清楚知道自己保單失效，無法獲得該保單原本核定的保險責(zé)任，即無法獲得理賠。

3、保單不小心失效了，怎么辦？

《保險法》第三十七條：同效力依照本法第三十六條規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達成協(xié)議，在投保人補交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。

通常，保險公司會對要辦理復(fù)效保單的被保險人的健康狀況等重新進行評估，并重新計算等待期。因此案例中的客戶不僅不能獲得理賠，也無法根據(jù)當前的身體狀況通過保險公司的復(fù)核，因此保單無法復(fù)效。

發(fā)生在別人身上的是“故事”，發(fā)生在自己身上的則是“事故”