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【大河財(cái)立方 記者 徐兵 實(shí)習(xí)生 劉豫】“未來(lái)的保險(xiǎn)行業(yè)需要去做好養(yǎng)老金的頂層設(shè)計(jì)，并且要做差異化服務(wù)，同步做好‘產(chǎn)品+服務(wù)’的整合。”5月20—21日，2023清華五道口全球金融論壇在北京召開(kāi)，長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理王玉改圍繞“家庭風(fēng)險(xiǎn)保障助力養(yǎng)老金融”主題發(fā)表主題演講。

王玉改認(rèn)為，當(dāng)未來(lái)更多的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入資本市場(chǎng)以后，無(wú)論是對(duì)長(zhǎng)期的股權(quán)，還是對(duì)養(yǎng)老的產(chǎn)業(yè)基金都會(huì)有非常好的幫助。目前養(yǎng)老領(lǐng)域更多的還是集中在募資服務(wù)領(lǐng)域，但是養(yǎng)老是一個(gè)很大的產(chǎn)業(yè)，除了這個(gè)以外，醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域、器械方面，包括在未來(lái)的數(shù)字化、智能化的時(shí)代里面，怎么通過(guò)可穿戴設(shè)備給客戶更好地管理風(fēng)險(xiǎn)，以及提供服務(wù)，都是未來(lái)我們要特別關(guān)心的一個(gè)命題。

“目前在關(guān)于養(yǎng)老儲(chǔ)備方面，仍有很大缺口。”據(jù)其介紹，在死亡保障的缺口對(duì)應(yīng)的保費(fèi)超過(guò)了1600億元；健康方面，醫(yī)療險(xiǎn)領(lǐng)域有很大的缺口，中國(guó)個(gè)人在衛(wèi)生支出中的占比超過(guò)了27%；養(yǎng)老保障方面，高凈值人群在個(gè)人養(yǎng)老金領(lǐng)域里面接近60%儲(chǔ)備不足；除此之外，財(cái)富增值保值也有缺口。

作為專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，如何指導(dǎo)客戶在過(guò)程中去做資產(chǎn)配置？

“首先最重要的一步是客戶一定要厘清自己的風(fēng)險(xiǎn)到底是什么，在這個(gè)基礎(chǔ)上去做配置才是一個(gè)最佳的選擇。”王玉改表示，她把客戶的風(fēng)險(xiǎn)劃分為基本風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)的保值增值和財(cái)富安全風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，這四類風(fēng)險(xiǎn)匹配了三類賬戶，即基本風(fēng)險(xiǎn)賬戶，又稱杠桿型賬戶、保值型的賬戶和財(cái)務(wù)安全的賬戶。

“基于上述的四大類風(fēng)險(xiǎn)，我們把客戶的家庭結(jié)構(gòu)也按照兩個(gè)維度分類，一個(gè)是家庭的收入水平，第二個(gè)是家庭的生命周期，劃分了20種類型。特別希望未來(lái)每個(gè)客戶在做選擇的時(shí)候，根據(jù)你所對(duì)應(yīng)的類型去選擇風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先級(jí)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)先級(jí)去匹配產(chǎn)品。這個(gè)才是一個(gè)理性的消費(fèi)。”她說(shuō)。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉