【大河財立方 記者 丁倩】截至3月30日，距離2022年報季結(jié)束尚有一個月時間，國有六大行已率先公布完年報。

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2022年，六大行資產(chǎn)營收出現(xiàn)不同程度分化，從經(jīng)營基本面看，六大行歸母凈利潤和資產(chǎn)規(guī)模均實現(xiàn)正向增長，其中，總資產(chǎn)合計超164.11萬億元，營收合計3.69萬億元，凈利潤合計1.35萬億元，平均日賺超36億元。

“宇宙行”工商銀行凈利潤3604.83億元，繼續(xù)領(lǐng)跑六大行；郵儲銀行是唯一一家凈利潤增速超兩位數(shù)的國有大行。從資產(chǎn)質(zhì)量情況來看，六大行不良率同比均出現(xiàn)不同程度下降。

然而，盈利穩(wěn)健增長的背后，六大行的息差表現(xiàn)不容樂觀。除中國銀行外，其余5家的凈利差均出現(xiàn)不同程度下滑。

六大行資產(chǎn)合計164萬億

農(nóng)行總資產(chǎn)同比增速領(lǐng)跑

2022年，六大行經(jīng)營業(yè)績整體穩(wěn)健，除營業(yè)收入增幅出現(xiàn)分化外，資產(chǎn)規(guī)模、歸母凈利潤等指標(biāo)均實現(xiàn)不同程度正向增長。

從資產(chǎn)規(guī)模來看，六大行資產(chǎn)合計164.11萬億元。“宇宙行”工商銀行以39.61萬億元的資產(chǎn)規(guī)模牢牢占據(jù)首位；郵儲銀行以14.07萬億的資產(chǎn)規(guī)模，連續(xù)兩年進(jìn)入前五；工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行則繼續(xù)位列前四，資產(chǎn)規(guī)模分別為39.61萬億、34.60萬億、33.93萬億、28.91萬億。

從資產(chǎn)規(guī)模增速來看，各行間的差距較為明顯。農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模同比增速為16.71％，領(lǐng)跑六大行；建設(shè)銀行以14.37％增速位居第二；中國銀行的總資產(chǎn)增速8.20％，增速最慢。

從盈利能力來看，2022年，國有六大行均實現(xiàn)了凈利潤小幅增長。截至2022年底，六大行合計實現(xiàn)歸屬母公司股東的凈利潤總計1.35萬億元，較2021年相比，增長超過6.30%。

具體而言，郵儲銀行歸母凈利潤同比增長最快，增速為11.89%，連續(xù)兩年領(lǐng)先六大行，也是今年唯一一家增速超兩位數(shù)的國有大行。其次為農(nóng)業(yè)銀行，增速7.45％，建設(shè)銀行、交通銀行、中國銀行和工商銀行歸母凈利潤增速分別為7.06％、5.22％、5.02％、3.49％。

從營收來看，2022年，國有六大行實現(xiàn)營業(yè)收入合計3.69萬億元。其中，工商銀行仍然占據(jù)首位，營收達(dá)9179.89億元；緊隨其后的是建設(shè)銀行，營收8224.73億元；交通銀行位居最后，營收2729.78億元。

從營收增速來看，國有六大行增速明顯放緩，其中工商銀行和建設(shè)銀行出現(xiàn)負(fù)增長，農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行的同比增速均不足6％，分別為0.69％、2.06％和1.33％、5.08％。

國有大行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健

郵儲銀行不良率微升

2022年，國有六大行的資產(chǎn)質(zhì)量攻堅取得明顯成效，復(fù)雜環(huán)境下的風(fēng)險應(yīng)對能力進(jìn)一步夯實。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看，六家國有大行整體保持穩(wěn)健。截至2022年末，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲銀行的不良貸款率分別為1.38%、1.37%、1.32%、1.38%、1.35%、0.84%。

除郵儲銀行不良貸款率微升0.02個百分點外，其余5家大行的不良貸款率盡數(shù)下降。不過，郵儲銀行不良貸款率仍為最低，為0.84%。

其中工商銀行2022年不良率連續(xù)8個季度保持下降趨勢。值得一提的是，工商銀行自2019年以來，資本充足率提升至19%以上，連續(xù)10個季度保持上升態(tài)勢，穩(wěn)居全球大行前列；撥備覆蓋率穩(wěn)定在200%左右，保持較強風(fēng)險抵御能力。

2022年，聚焦重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，國有大行精準(zhǔn)發(fā)力，加大對先進(jìn)制造業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、普惠金融等領(lǐng)域支持力度。

例如，在普惠金融方面，建設(shè)銀行“村鏈工程”將44萬個“裕農(nóng)通”服務(wù)點和線上App相連，將現(xiàn)代金融服務(wù)延伸到縣域鄉(xiāng)村的千家萬戶。據(jù)統(tǒng)計，目前普惠金融貸款余額超2.35萬億元，疫情以來累計投放普惠小微貸款8.4萬億元，不良率保持在1%左右。農(nóng)行報告期內(nèi)普惠金融領(lǐng)域貸款余額2.57萬億元，較2022年初新增5646億元。

在制造業(yè)貸款方面，尤其是中長期制造業(yè)貸款快速增長。截至2022年末，工行制造業(yè)貸款余額突破3萬億元，增速超過40%，制造業(yè)中長期貸款和信用貸款余額均突破萬億元大關(guān)。

在支持綠色發(fā)展方面，綠色信貸與綠色債券規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張。截至2022年末，中國銀行綠色信貸余額較2021年末增長41.08%，郵儲銀行綠色債券投資余額較2021年末增長29.58%。

持續(xù)加碼科技智慧銀行

建設(shè)銀行金融科技投入232.9億元

如今，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，越來越多的銀行開始擁抱金融科技，以大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興技術(shù)也正在重塑金融業(yè)態(tài)，國有銀行持續(xù)加大信息科技投入便是很好的說明。

記者梳理國有六大行2022年年報發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)國有行深入推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，信息科技投入力度持續(xù)加大。其中，交通銀行報告期內(nèi)金融科技投入116.31億元，同比增長 32.93%，為營業(yè)收入的 5.26%。報告期末，集團(tuán)金融科技人員5862人，較上年末增長29.15%，占集團(tuán)員工總?cè)藬?shù)比例6.38%。

農(nóng)業(yè)銀行報告期內(nèi)積極應(yīng)對技術(shù)變革加速演進(jìn)，加快推進(jìn)新一代技術(shù)體系轉(zhuǎn)型，信息科技資金投入232.11億元，持續(xù)深化金融科技應(yīng)用，賦能業(yè)務(wù)經(jīng)營高質(zhì)量發(fā)展。

中國銀行報告期內(nèi)實現(xiàn)信息科技投入215.41億元，占營業(yè)收入比重為3.49%。建設(shè)銀行金融科技投入232.90億元，占營業(yè)收入的2.83%，與上年度基本持平，其中研發(fā)費用和科技人員人力費用等費用性支出保持持續(xù)增長。

建設(shè)銀行行長張金良提到，應(yīng)加速業(yè)技融合、渠運貫通，織就更加廣泛、開放、共享的數(shù)字化、智能化、平臺化金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。“建行云”架起互聯(lián)互通科技橋，新型算力規(guī)模同業(yè)領(lǐng)先， 以安全、合規(guī)、可信的云服務(wù)能力有效支撐內(nèi)外賦能。提升研發(fā)質(zhì)效，形成敏捷協(xié)同的集團(tuán)金融科技合力。“建行生活”注冊用戶數(shù)達(dá)1億規(guī)模。

責(zé)編:史健 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉