【大河財立方 記者 楊薩】又一例農(nóng)商銀行同業(yè)參股獲批。

3月16日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，該行跨省參投杭州聯(lián)合銀行獲批。這也是近年來為數(shù)不多農(nóng)商銀行跨省投資參投的案例之一。

在農(nóng)商銀行專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域的定位下，資本金規(guī)模較好、管理能力和風(fēng)險控制水平高的農(nóng)商銀行開啟探索新的發(fā)展路徑，農(nóng)商銀行間投資參股漸成趨勢。

(相關(guān)資料圖)

頭部農(nóng)商銀行跨省參股同業(yè)獲批，

專家稱有利于區(qū)域銀行優(yōu)勢互補

3月16日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，公司收到《上海銀保監(jiān)局關(guān)于同意上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司投資參股杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意公司投資參股杭州聯(lián)合銀行，參股數(shù)量8721.8056萬股，占該行股份總額的4%。

針對上述消息，大河財立方記者致電上海農(nóng)商銀行證券事務(wù)代表，截至發(fā)稿尚未得到回應(yīng)。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華分析，此次上海農(nóng)商行跨區(qū)域參股，可能出于區(qū)域銀行優(yōu)勢互補、互利共贏。一方面，有利于投資方多元化資產(chǎn)配置，拓展區(qū)域經(jīng)營與利潤空間；另一方面，有助于被投方有效化解風(fēng)險，改善公司治理，提升業(yè)務(wù)水平，更好地服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

官網(wǎng)顯示，上海農(nóng)商銀行成立于2005年8月25日，是由國資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級股份制商業(yè)銀行。2021年8月19日，該行在上交所上市。

上海農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績快報顯示，2022年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入256.27億元，增幅6.05%；利潤總額136.69億元，增幅12.24%；歸屬于母公司股東的凈利潤109.74億元，增幅13.16%。

規(guī)模指標(biāo)方面，截至2022年12月31日，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額1.28萬億元，增幅10.62%；負(fù)債總額約為1.18萬億元，較上年末增長10.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，上海農(nóng)商銀行不良貸款率0.94%，較上年末減少0.01個百分點；撥備覆蓋率為445.32%，較上年末增加2.82個百分點。

杭州聯(lián)合銀行官網(wǎng)顯示，該行由杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行整體改制而來，是一家區(qū)域性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。截至2022年12月末，全行資產(chǎn)總額超3799億元，各項存款余額超2906億元，各項貸款余額超2420億元。

今年2月份，杭州聯(lián)合銀行向證監(jiān)會提交上市輔導(dǎo)備案，距離該行首次提交備案已過去5年多，此次輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)仍為中信建投。

農(nóng)商銀行跨省參股同業(yè)并不多見，

參與行需深入研究雙方資產(chǎn)狀況

2019年，銀保監(jiān)會正式發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅守定位強化治理提升金融服務(wù)能力的意見》，明確指出農(nóng)商銀行嚴(yán)格審慎開展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營，原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。在此背景下，農(nóng)商銀行間投資參股漸成新趨勢。

據(jù)媒體統(tǒng)計，2020年全國有近70家農(nóng)商銀行參股同業(yè)。2021年全國約有35家農(nóng)商銀行對外參股投資，多數(shù)農(nóng)商銀行間入股主要發(fā)生在本省范圍內(nèi)。

周茂華稱，銀行之間同業(yè)股權(quán)投資，有助于參與行的投資收益和資產(chǎn)多元化，相當(dāng)于擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍；對于參與銀行而言，有助于引入投資者，拓寬融資渠道，提高資產(chǎn)質(zhì)量，增強抗風(fēng)險能力；同時，通過優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，引入新的經(jīng)營理念和管理方法，推進(jìn)內(nèi)部管理改革，完善公司治理，提高經(jīng)營管理和風(fēng)險控制能力等。此外，通過參股的方式鞏固部分地區(qū)中小銀行的發(fā)展基礎(chǔ)，提高其管理和風(fēng)險控制能力，更好地服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全在接受媒體采訪時表示，農(nóng)商銀行是否有走出去的動力，首先取決于農(nóng)商銀行規(guī)模發(fā)展到一定程度，所在縣市已處于完全開發(fā)狀態(tài)，發(fā)展到天花板；其次農(nóng)商銀行的資本金規(guī)模較好，管理能力和風(fēng)險控制水平高，在此條件下，農(nóng)商銀行有走出去的動力。

不過目前來看，類似上海農(nóng)商行投資參股杭州聯(lián)合銀行這樣的跨省參股案例并不多見。

周華茂認(rèn)為，市場化、高效的銀行間股權(quán)投資有助于雙方實現(xiàn)共贏，但也面臨一定挑戰(zhàn)，需要看被投資銀行的經(jīng)營能力和資產(chǎn)質(zhì)量，需要通過市場化、法治化方式有效配置資源。參與行需要深入研究參與行的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營能力和發(fā)展?jié)摿Γ约皡⑴c行之間同業(yè)業(yè)務(wù)能否實現(xiàn)有效協(xié)同。

責(zé)編:王時丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉