編者按 | 去年3月初，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。為貫徹落實(shí)黨的二十大精神、全國(guó)兩會(huì)精神，踐行“以人民為中心”發(fā)展理念，進(jìn)一步提升面向新市民群體的保障服務(wù)能力，讓更多的新市民享受金融產(chǎn)品帶來(lái)的便利性，在新市民通知下發(fā)一周年之際，3月15日起，大河財(cái)立方聯(lián)合河南銀保監(jiān)局推出“新市民金融專訪”，全面呈現(xiàn)河南金融業(yè)在新市民方面的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和工作成效。

【大河財(cái)立方 記者 丁倩 文 王琳琳 剪輯】隨著國(guó)家工業(yè)化、城鎮(zhèn)化進(jìn)程的深入推進(jìn)，大量農(nóng)村人員通過(guò)就業(yè)、創(chuàng)業(yè)、教育等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，完成新市民身份轉(zhuǎn)換。

【資料圖】

然而，如何做好新市民金融服務(wù)工作，讓其家有溫度心有歸處，成為金融機(jī)構(gòu)持續(xù)探索實(shí)踐的新“課題”。

2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，明確了新市民金融服務(wù)政策框架，構(gòu)建了多層次、寬領(lǐng)域、綜合化的新市民金融服務(wù)體系。如今，一年過(guò)去了，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)新市民的成效如何？為新市民創(chuàng)新推出了哪些金融產(chǎn)品？

對(duì)此，大河財(cái)立方記者走訪對(duì)話興業(yè)銀行鄭州分行等金融機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人，從就業(yè)創(chuàng)業(yè)、安居樂(lè)業(yè)、延伸服務(wù)半徑等多維度，了解金融機(jī)構(gòu)落實(shí)新市民金融服務(wù)政策、優(yōu)化新市民金融服務(wù)的具體舉措及成效。

創(chuàng)新信貸支持，助力新市民走好“創(chuàng)業(yè)路”

創(chuàng)業(yè)就業(yè)是新市民扎根城市的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)提供針對(duì)性的金融服務(wù)支持，有助于增強(qiáng)新市民融入城市的能力。

東北人譚先生在2019年選擇到鄭州創(chuàng)業(yè)，經(jīng)營(yíng)著一家東北菜館，生意紅紅火火。不到兩年時(shí)間，譚先生便將小菜館擴(kuò)到2家，擴(kuò)店的資金貸款來(lái)自興業(yè)銀行鄭州分行的經(jīng)營(yíng)貸產(chǎn)品。

“當(dāng)時(shí)自己對(duì)比了好幾家銀行，興業(yè)銀行鄭州分行的產(chǎn)品匹配度較高，利率也合適，并且放款高效便捷。”這雖是譚先生與興業(yè)銀行鄭州分行的首次結(jié)緣，但信任感油然而生。

然而，2022年5月初，鄭州突發(fā)新一輪疫情，不少線下實(shí)體門店受到不同程度影響，譚先生的東北菜館便是其一。據(jù)譚先生回憶，兩家門店每月的房租、員工工資、水電費(fèi)等是一筆不小的開(kāi)支，一時(shí)間讓自己一籌莫展。

興業(yè)銀行鄭州分行得知該情況后，對(duì)譚先生原有經(jīng)營(yíng)貸款進(jìn)行降息處理，同時(shí)通過(guò)“興閃貸”為譚先生融資40萬(wàn)元，幫其解決了資金周轉(zhuǎn)難題。

“疫情這幾年，創(chuàng)業(yè)者著實(shí)不容易，興業(yè)銀行鄭州分行的這兩筆貸款，第一筆貸款可以說(shuō)是‘錦上添花’，第二筆貸款是‘雪中送炭’，每一次都幫我渡過(guò)飯店資金短缺的難關(guān)，我打心底里感激。”譚先生說(shuō)道。

記者了解到，為了助力新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，興業(yè)銀行鄭州分行豐富金融服務(wù)措施和手段，加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持，并加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多的區(qū)域和行業(yè)的信貸支持。

在個(gè)人信貸支持方面，興業(yè)銀行鄭州分行認(rèn)真落實(shí)總行關(guān)于“新市民”專項(xiàng)個(gè)人信貸支持政策，對(duì)于部分地區(qū)經(jīng)營(yíng)實(shí)體注冊(cè)地和實(shí)際經(jīng)營(yíng)地均位于新城市的異地戶籍客戶“視同本地客戶”管理，向其開(kāi)放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)辦理通道，滿足新市民在新城市的創(chuàng)業(yè)融資需求。

為提升新市民貸款服務(wù)的可得性和便利性，興業(yè)銀行鄭州分行還推出包括免抵質(zhì)押、分期還款、隨借隨還、無(wú)還本續(xù)貸的多種個(gè)貸服務(wù)，以滿足新市民多樣化的信貸需求。

興業(yè)銀行鄭州分行零售金融部負(fù)責(zé)人張東勝告訴記者，新市民申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、經(jīng)營(yíng)興閃貸產(chǎn)品，該行可在總行下發(fā)的利率權(quán)限基礎(chǔ)上，在一定范圍內(nèi)降低貸款利率（貸款利率需同時(shí)滿足監(jiān)管政策要求）進(jìn)行審批，降低新市民創(chuàng)業(yè)融資成本，且給予差異化的還款方式。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2022年末，興業(yè)銀行鄭州分行為新市民提供經(jīng)營(yíng)類貸款余額6.5億元。圍繞新市民金融需求，該行在創(chuàng)新金融產(chǎn)品、加大金融供給、優(yōu)化金融服務(wù)方面，不斷提升新市民金融服務(wù)的便捷性和可得性。

購(gòu)房租賃兩端發(fā)力，保障新市民站住腳扎下根

安居才能樂(lè)業(yè)。對(duì)于剛踏入一座新城的人而言，解決好住房問(wèn)題才是扎根站穩(wěn)的關(guān)鍵。

去年，24歲的劉爽（化名）跟女朋友來(lái)到鄭州，決定在這里開(kāi)創(chuàng)自己的事業(yè)。然而，擺在他面前的第一難題不是找工作，而是租房。

“租房是件很耗費(fèi)精力的事，我在網(wǎng)上看到過(guò)很多關(guān)于租房的糾紛，一直期望找到一個(gè)價(jià)格實(shí)惠又可靠的平臺(tái)，自己省心住得也安心。”劉爽說(shuō)。

劉爽的訴求構(gòu)成整個(gè)新市民群體關(guān)于租房呼聲的縮影。為滿足新市民關(guān)于租房的綜合訴求，金融機(jī)構(gòu)不斷提升服務(wù)質(zhì)效。

張東勝介紹，興業(yè)銀行鄭州分行是首批與鄭州市房管局簽訂《住房租賃框架協(xié)議》的合作銀行。為助力增加保障性住房供給，支持住房租賃市場(chǎng)健康發(fā)展，興業(yè)銀行鄭州分行研發(fā)上線了專屬租賃資金監(jiān)管平臺(tái)系統(tǒng)，可靈活與政府住建系統(tǒng)對(duì)接，完成從租賃企業(yè)監(jiān)管賬戶登記到租客退款的全流程資金管理，為政府機(jī)構(gòu)、租賃企業(yè)、租客、房東等提供全鏈條金融服務(wù)。

不僅如此，該行在營(yíng)銷組織推動(dòng)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)投放、生態(tài)系統(tǒng)搭建等方面制定了相關(guān)政策，進(jìn)一步提升保障性租賃住房市場(chǎng)金融服務(wù)。

例如，該行與鄭州市房管局的官方監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接，上線住房租賃資金監(jiān)管系統(tǒng)，有效避免租金被挪用、盜用，切實(shí)保障群眾的租房權(quán)益；加大對(duì)租賃住房的新建、改建、回購(gòu)、運(yùn)營(yíng)等方面金融支持力度，目前已為鄭州租賃住房項(xiàng)目提供融資9.6億元；為租客和房東提供裝修貸款、租戶貸款、業(yè)主貸等金融服務(wù)，租戶可以按月還款降低租金壓力，促進(jìn)租賃企業(yè)資金回流。

同時(shí)，該行上線了涵蓋智能物業(yè)、社區(qū)服務(wù)的“興e家”智慧社區(qū)服務(wù)平臺(tái)，支持以開(kāi)放銀行平臺(tái)連接基礎(chǔ)設(shè)施，全面提速場(chǎng)景數(shù)字化，賦能住房租賃生態(tài)圈。

除租房以外，興業(yè)銀行鄭州分行不斷滿足新市民住房信貸需求。

記者獲悉，去年面對(duì)嚴(yán)峻的疫情防控形勢(shì)，部分新市民收入來(lái)源受限，為緩解個(gè)人住房貸款還款壓力，興業(yè)銀行鄭州分行為一些存量房貸客戶提供“隨薪供”的還款方式，只需借款人正常還款1年及以上，信用表現(xiàn)良好，且貸款剩余期限在2年及以上，借款人可以線上申請(qǐng)“隨薪供”，成功申請(qǐng)后可享受最長(zhǎng)3年期限的僅還貸款利息，暫緩歸還貸款本金的服務(wù)，減輕新市民還款壓力。

不僅如此，興業(yè)銀行鄭州分行還針對(duì)新市民購(gòu)買家具、家電等需求提供消費(fèi)信貸產(chǎn)品，滿足新市民在進(jìn)城、落戶過(guò)渡階段的需求。

“在個(gè)人購(gòu)房方面，我們堅(jiān)持‘房住不炒’主基調(diào)，授信額度向新市民傾斜，對(duì)符合條件的新市民，提供靈活多樣的還款方式，減輕新市民還款壓力。”張東勝表示。

延伸服務(wù)半徑，持續(xù)優(yōu)化新市民基礎(chǔ)金融服務(wù)

隨著新市民隊(duì)伍的持續(xù)壯大，其金融服務(wù)訴求不僅局限于就業(yè)創(chuàng)業(yè)、租房購(gòu)房。與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化提升新市民金融服務(wù)的可得性和便利性，不斷延伸金融服務(wù)半徑。

“進(jìn)城務(wù)工的新市民，對(duì)工資卡辦理和工資存放有一定訴求，為此我們推出‘民薪卡’，專門提供工資代發(fā)、理財(cái)?shù)热轿坏姆?wù)。”張東勝介紹，“民薪卡”實(shí)施一戶一卡的實(shí)名制管理，使用專用賬戶代發(fā)工資，確保持卡務(wù)工人員工資按時(shí)、足額支付，有效保障農(nóng)民工的合法權(quán)益。

不僅如此，該產(chǎn)品除提供免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)等優(yōu)惠外，還提供了法律咨詢等多項(xiàng)增值服務(wù)，為進(jìn)城務(wù)工人員帶來(lái)了多維度的優(yōu)惠和利益保障。

在提升個(gè)人賬戶服務(wù)的同時(shí)，興業(yè)銀行鄭州分行全面推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)升級(jí)。在便民服務(wù)方面，網(wǎng)點(diǎn)設(shè)有“興公益”惠民驛站，配備飲水機(jī)、便民服務(wù)箱、一次性紙杯、免洗手液等相關(guān)配套設(shè)施，不斷向群眾傳遞金融溫度。

在適老化改造方面，該行大力推動(dòng)手機(jī)銀行和網(wǎng)點(diǎn)智能機(jī)具的適老化改造，統(tǒng)一配備老年人爬樓梯輪椅、老年人移位器及助力扶手架等適老化設(shè)備，布放老年版大字體消保宣傳資料，協(xié)助老年人使用智能設(shè)備，宣傳講解金融知識(shí)。截至目前，興業(yè)銀行鄭州分行已改造完成8家適老化網(wǎng)點(diǎn)。

記者了解到，不少老年客戶在手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬上犯了難，不知如何線上操作，興業(yè)銀行鄭州分行了解情況后，為老人制作了簡(jiǎn)單易懂的手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬流程圖，每一步都進(jìn)行了標(biāo)注和詳細(xì)講解，便于老年人操作。

張東勝表示，興業(yè)銀行鄭州分行將繼續(xù)加大對(duì)新市民融資需求的支持力度，為具有新市民特征的小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶等客群提供普惠金融服務(wù)，切實(shí)滿足新市民創(chuàng)業(yè)及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的融資需求，讓新市民在建設(shè)城市的同時(shí)共享城市發(fā)展紅利，實(shí)現(xiàn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)安居夢(mèng)。

責(zé)編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉