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編者按 | 征信真的能修復嗎？常見的征信詐騙有哪些類型？買理財或者買保險時有哪些需要高度警惕的“坑”？信用卡分期真的劃算嗎? 出租出借銀行卡背后有哪些風險點？如果權益受到侵害，有效的保護渠道是什么？

3月15日，是國際消費者權益日。為普及金融消保知識，打擊金融領域亂象，在中國人民銀行鄭州中心支行、河南銀保監局指導下，大河財立方圍繞上述熱議話題，推出“3·15特別策劃”，幫助消費者更好維護自身合法權益。今日推出第二篇——《信用卡分期真的劃算嗎？辦理信用卡遇到這些問題需警惕》。

【大河財立方記者楊薩】近年來，保險服務模式越來越多樣化，一些新問題也開始浮出水面。在各種“代理退保”“營銷套路”面前，如何辨別真偽，又該如何規避風險，是每一位保險消費者的真實訴求。

(資料圖片僅供參考)

警惕非法“代理退保”陷阱

張阿姨閑暇時候喜歡刷手機短視頻，無意間看到一條“代理退保”的視頻。張阿姨想起之前購買的重疾險，已經交了多年保費，自己現在身體健康也不需要保險，想想交了那么多年的保費很心疼，但自己不了解退保程序，于是就聯系了視頻號咨詢如何辦理代理退保。

視頻號從偽造銷售誤導的偽證到教唆張阿姨去投訴，一步步讓張阿姨掉進“代理退保”黑產的陷阱。當退保的錢到賬后，視頻號威脅張阿姨支付退保金的50%作為代理退保傭金，否則就向相關執法機構檢舉張阿姨偽造假證。張阿姨聽后非常不安，連忙把傭金匯了過去，也不敢告訴家人。提心吊膽了一段時間后，張阿姨經身邊人提醒才恍然意識到，自己的行為竟是參與“代理退保”黑產的犯罪行為，還損失了一份保險保障。

這就是保險領域常見的騙局之一——“代理退保”。

目前，市場上退保需求空間較大，一些不法分子打著為消費者“維權”的旗號，聲稱可幫助消費者“全額退保”，慫恿或誘騙消費者委托其辦理退保事項，以“維權”之名行非法“牟利”“詐騙”之實，侵害消費者合法權益。

針對“代理退保”行業亂象，銀保監會發布了《關于防范“代理退保”有關風險的提示》，多次提醒廣大消費者要警惕“代理退保”的風險隱患，根據自身需求謹慎辦理退保，依法理性維護自身合法權益不受侵害。

近期多地公安機關發布公告，向社會征集“代理退保”黑產犯罪線索。各地正在組織開展為期3個月的集中打擊“代理退保”黑產違法犯罪專項行動。如果您正在遭受“代理退保”黑產的威脅恐嚇，可以向當地公安機關進行報案。

監管部門提示保險消費者，擦亮慧眼，識破騙局，理性消費，依法維權。

謹防保險“營銷套路”

故意隱瞞保險產品屬性、以默認勾選捆綁搭售、夸大保險責任范圍……銷售誤導也是引發保險消費糾紛的主要原因之一。

常見的保險消費投訴案例中，主要包括個別銷售人員為提高銷售業績，以折扣優惠、公司規定、核保政策為由，變相誤導消費者盲目投保高保額產品；在介紹保險責任時斷章取義、避重就輕，夸大保險責任范圍，弱化保險責任免除等關鍵信息。

此外，有些互聯網保險產品存在部分網頁、App操作頁面，以默認勾選、強制勾選等方式捆綁搭售，強制要求消費者購買非必要的產品或服務等，侵害了消費者自主選擇權。

對于保險消費者而言，銷售誤導行為侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權利。

針對保險銷售誤導行為，業內人士提醒，不要輕信互聯網保險產品“高息”宣傳，要認清保險的首要功能是風險保障，避免遭遇非法集資騙局。

監管部門提示保險消費者，在購買保險產品時，不盲目跟風、不隨意委托，要謹防銷售誤導風險。