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銀行線下網(wǎng)點(diǎn)仍在持續(xù)“瘦身”。根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)最新發(fā)布的金融許可證機(jī)構(gòu)退出列表，前三季度我國合計(jì)已有1664個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)終止?fàn)I業(yè)。

“銀行網(wǎng)點(diǎn)的縮減是銀行業(yè)不可避免的發(fā)展趨勢。”零壹研究院院長于百程告訴《證券日報(bào)》記者，物理網(wǎng)點(diǎn)以前是銀行業(yè)務(wù)開展的主要渠道，而在移動互聯(lián)網(wǎng)普及之后，線上成為很多標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)的主要開展方式，客戶到網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量逐漸減少。物理網(wǎng)點(diǎn)的定位正在發(fā)生變化，數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為主要方向。

【資料圖】

銀行加碼“科技”

優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局

事實(shí)上，在線下網(wǎng)點(diǎn)持續(xù)“瘦身”的背后，銀行是通過科技手段加快線上線下一體化發(fā)展，也有部分銀行在根據(jù)區(qū)域的定位不同通過縮減銀行網(wǎng)點(diǎn)而優(yōu)化調(diào)整其網(wǎng)點(diǎn)布局。

工商銀行半年報(bào)顯示，該行正加快線上線下一體化發(fā)展。通過“云網(wǎng)點(diǎn)”實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)信息展示和服務(wù)流程的數(shù)字化，促進(jìn)線上線下渠道貫通和人機(jī)服務(wù)協(xié)同，今年上半年，工商銀行“云網(wǎng)點(diǎn)”訪問次數(shù)達(dá)3.3億次，同時(shí)線上線下一體化運(yùn)營模式已覆蓋32類個(gè)人與對公業(yè)務(wù)場景，重點(diǎn)場景線上替代率高達(dá)97%。

而有別于工商銀行，農(nóng)業(yè)銀行披露，該行服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，保持網(wǎng)點(diǎn)總量穩(wěn)定，但持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，向城市新區(qū)、城鄉(xiāng)和城郊結(jié)合部、重點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)等區(qū)域遷建網(wǎng)點(diǎn)，不斷提升縣域渠道覆蓋面。

中關(guān)村科金金融行業(yè)負(fù)責(zé)人鄧江在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的趨勢下，銀行網(wǎng)點(diǎn)正加快線上與線下融合，推進(jìn)不同服務(wù)渠道的協(xié)同和資源整合，比如在授信審批、盡調(diào)等業(yè)務(wù)場景，通過線上和線下聯(lián)動，利用RTC實(shí)時(shí)音視頻+AI人工智能等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)部分需要見面、同框、留痕的環(huán)節(jié)線上化，以應(yīng)對網(wǎng)點(diǎn)的縮減。另一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)也正在持續(xù)挖掘本地化資源，借勢本地化優(yōu)勢和社區(qū)經(jīng)濟(jì)，打造特色網(wǎng)點(diǎn)，充分發(fā)揮線下營銷、服務(wù)觸點(diǎn)的優(yōu)勢作用。”

新技術(shù)與網(wǎng)點(diǎn)融合

探索特色網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)

記者注意到，除了加快建設(shè)線上線下一體化服務(wù)、優(yōu)化線下網(wǎng)點(diǎn)布局外，越來越多銀行正積極打造特色網(wǎng)點(diǎn)。綜合來看，在主題場景方面，社區(qū)生活、普惠金融與零售消費(fèi)是銀行網(wǎng)點(diǎn)重點(diǎn)發(fā)力的方向。

比如，2022年1月份，郵儲銀行在成都市打造了一家“交子”主題網(wǎng)點(diǎn)；2022年2月份，建設(shè)銀行在長沙市打造了家居主題特色網(wǎng)點(diǎn)；農(nóng)業(yè)銀行自2018年以來，根據(jù)不同地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域小微企業(yè)客戶特點(diǎn)，在全行范圍內(nèi)逐步建設(shè)了1000家普惠金融特色網(wǎng)點(diǎn)。

畢馬威聯(lián)合京東云共同發(fā)布的《智慧網(wǎng)點(diǎn)與數(shù)字化營銷運(yùn)營白皮書》顯示，通過對16家銀行共50家省級分行的問卷調(diào)研反饋梳理分析顯示，94%的被調(diào)研分行表示已開展網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。同時(shí)，越來越多銀行開始進(jìn)行主題場景網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)與網(wǎng)點(diǎn)生態(tài)營銷，分別有80%和86%的被調(diào)研分行已經(jīng)開始著手落實(shí)相應(yīng)的轉(zhuǎn)型舉措。

此外，多家銀行半年報(bào)中也提出，正探索新技術(shù)與網(wǎng)點(diǎn)融合著力打造特色網(wǎng)點(diǎn)。比如，浦發(fā)銀行稱，已實(shí)現(xiàn)首個(gè)綠色低碳網(wǎng)點(diǎn)、首個(gè)數(shù)字孿生網(wǎng)點(diǎn)等創(chuàng)新應(yīng)用；上海農(nóng)商行半年報(bào)中披露，報(bào)告期內(nèi)共完成51家新標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)點(diǎn)裝修改造。深化打造主題特色網(wǎng)點(diǎn)，完成養(yǎng)老金融、健康環(huán)保、財(cái)富管理等特色網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)。

“特色網(wǎng)點(diǎn)的落地，既是商業(yè)銀行積極求變之舉，也是其線下發(fā)展的大方向、大趨勢，這種轉(zhuǎn)型目前還沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的模式，需要各銀行因地制宜、循序漸進(jìn)，結(jié)合各銀行對自身客戶的定位，解決好重點(diǎn)客群的高頻訴求。”易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮對《證券日報(bào)》記者表示。

對于未來銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展，上海銀翱管理咨詢有限公司董事長高鈞認(rèn)為，未來銀行網(wǎng)點(diǎn)有“兩去兩中心”的趨勢，即：網(wǎng)點(diǎn)將“去現(xiàn)金化，去交易化”，逐漸成為“咨詢服務(wù)中心，生態(tài)圈中心”。網(wǎng)點(diǎn)作為一種“昂貴”但重要的渠道，仍將長期在全渠道中扮演重要角色。科技能力比較強(qiáng)的大行將進(jìn)一步強(qiáng)化多渠道融合，網(wǎng)點(diǎn)減少速度會快于平均水平；中小行由于客群、科技投入的限制，網(wǎng)點(diǎn)仍扮演重要角色，要發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)地緣優(yōu)勢、人緣優(yōu)勢。

責(zé)編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉

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