9月29日，銀保監(jiān)會向各銀保監(jiān)局、保險公司下發(fā)《關于促進保險公司參與個人養(yǎng)老金制度有關事項的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），鼓勵保險公司積極參與個人養(yǎng)老金制度。

(資料圖)

《征求意見稿》明確，保險公司提供的商業(yè)養(yǎng)老保險包括年金保險、兩全保險，以及銀保監(jiān)會認定的其他產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“個人養(yǎng)老金產(chǎn)品”）。

個人養(yǎng)老金產(chǎn)品需符合保險期間不短于5年，保險責任限于生存保險金給付、滿期給付、死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)，能夠滿足個人養(yǎng)老金制度參加人（以下簡稱“參加人”）交費靈活性要求以及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

值得關注的是，《征求意見稿》對經(jīng)營個人養(yǎng)老金業(yè)務的資質提出了明確標準。

根據(jù)《征求意見稿》，保險公司經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關業(yè)務需符合以下條件：

01 上季度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；

02 上季度末的綜合償付能力充足率不低于150%，核心償付能力充足率不低于75%；

03 上季度末責任準備金覆蓋率不低于100%；

04 最近3年未受到金融監(jiān)管部門重大行政處罰；

05 具備完善的信息管理系統(tǒng)，與保險行業(yè)個人養(yǎng)老金信息平臺（以下簡稱“保險行業(yè)平臺”）實現(xiàn)系統(tǒng)連接并按相關要求進行信息登記和交互；

06 銀保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

在銷售層面，《征求意見稿》對保險公司提出了多項要求。

具體來看，保險公司與參加人簽訂保險合同時，應專門說明個人養(yǎng)老金制度及其稅收政策、個人養(yǎng)老金資金賬戶（以下簡稱“資金賬戶”）管理要求，以及保險行業(yè)平臺信息管理要求。

保險公司應與參加人單獨簽訂保險合同，并在公司相關信息系統(tǒng)中對該合同做出明確標識，不得接受其使用個人養(yǎng)老金為他人投保。

保險公司應加強個人養(yǎng)老金資金管控，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品相關業(yè)務發(fā)生的各類資金往來應符合資金賬戶封閉管理要求。保險公司按照合同約定的因參加人死亡、全殘、達到失能或護理狀態(tài)而支付的保險賠款不返回參加人資金賬戶。

保險公司應在自營網(wǎng)絡平臺、移動客戶端等為經(jīng)營個人養(yǎng)老金相關業(yè)務建立專區(qū)，提供業(yè)務咨詢、產(chǎn)品購買、權益查詢、信息披露、消費者教育等服務。

保險公司應切實履行銷售管理主體責任，健全管理制度體系，加強機構管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險公司負責制作銷售宣傳材料并督促使用，不得允許相關機構自行制作或修改材料。

此外，保險公司應于每年1月15日前向銀保監(jiān)會及其派出機構報送上一年度個人養(yǎng)老金相關業(yè)務經(jīng)營報告，包括業(yè)務經(jīng)營情況、保險條款和費率備案或審批情況、資金運用情況等。

銀保監(jiān)會表示，將與相關部門平穩(wěn)有序推進個人養(yǎng)老金制度與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險試點政策銜接。試點保險公司應加強政策解讀，做好相關服務，保持業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)定。

同時，中國銀行保險信息技術管理有限公司負責建設并運營保險行業(yè)平臺，支持保險公司承保、理賠、保全等運營操作，按照規(guī)定將保險行業(yè)平臺與人力資源和社會保障部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺、相關金融機構建立系統(tǒng)連接，制定保險行業(yè)平臺運營管理制度，做好信息統(tǒng)計和數(shù)據(jù)報送。

責編:陳玉堯 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉