據(jù)《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》不完全統(tǒng)計(jì)，近期已有光大銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、龍海農(nóng)商銀行等銀行陸續(xù)發(fā)布公告，宣布對(duì)部分客戶個(gè)人網(wǎng)銀、掌銀轉(zhuǎn)賬和非柜面業(yè)務(wù)的限額進(jìn)行調(diào)整。

哪類客戶會(huì)被調(diào)整限額？

限制的額度又會(huì)被降至多少？

在具體的調(diào)整事項(xiàng)上，光大銀行主要對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行了調(diào)整。光大銀行在公告中稱，自2022年5月12日起，將對(duì)網(wǎng)上支付交易限額進(jìn)行調(diào)整，用戶通過各類網(wǎng)上交易渠道消費(fèi)并通過光大銀行支付平臺(tái)完成的支付交易，默認(rèn)單筆限額及單日限額統(tǒng)一調(diào)整為1萬元。

農(nóng)業(yè)銀行主要針對(duì)部分用戶個(gè)人網(wǎng)銀及掌銀轉(zhuǎn)賬限額進(jìn)行了調(diào)整。不同省份、不同地區(qū)的農(nóng)行客戶調(diào)整限額也有所不同，但公告中農(nóng)行并未給出相應(yīng)的細(xì)則。

浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行此前也相繼發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》，稱將根據(jù)賬戶使用情況，適當(dāng)調(diào)整個(gè)人銀行結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額。

據(jù)浦發(fā)銀行客服人員日前的介紹，該舉措主要是為了進(jìn)一步貫徹人民銀行對(duì)于個(gè)人賬戶分級(jí)分類管理、防電信詐騙、反洗錢等要求。以浦發(fā)銀行成都分行為例，上述客服人員介紹道，成都分行對(duì)存量賬戶進(jìn)行了非柜面業(yè)務(wù)限額管理，長期未使用的賬戶可能會(huì)存在調(diào)降限額的情況，限制額度會(huì)降至單日1000元，而此前若是自主在手機(jī)銀行開通非柜面交易的客戶，單日限額則為5萬元。

4月9日，龍海農(nóng)商銀行也發(fā)布了《關(guān)于批量調(diào)整存量個(gè)人結(jié)算賬戶非柜面業(yè)務(wù)限額的公告》。針對(duì)公告提到的“批量調(diào)整”，龍海農(nóng)商銀行闡釋稱，批量調(diào)整是指參考客戶預(yù)留的個(gè)人信息（年齡等）、近6個(gè)月收付款交易金額、筆數(shù)以及賬戶余額等因素后，對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)分類后設(shè)置不同檔次的非柜面業(yè)務(wù)限額（柜面交易、收款業(yè)務(wù)不受限），調(diào)整開始時(shí)間為2022年4月20日。

對(duì)于被調(diào)降線上渠道交易限額后如何恢復(fù)或提升限額，農(nóng)業(yè)銀行在公告中指出，如客戶需要提升線上轉(zhuǎn)賬限額，可攜帶有效身份證件和銀行卡，到該行任一網(wǎng)點(diǎn)辦理。部分地區(qū)因當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求，可能需要提供其他輔助證明材料。浦發(fā)銀行成都分行、長沙分行、福州分行在公告中也均提到，若客戶確有非柜面業(yè)務(wù)額度增加需要，可持本人有效身份證件原件及銀行卡至對(duì)應(yīng)分行任一營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

為何調(diào)整？

對(duì)于調(diào)整原因，上述銀行的公告或回應(yīng)中，均提及防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙需求。

近年來，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件時(shí)有發(fā)生，不法分子通過掃描二維碼、短信等方式鏈接釣魚網(wǎng)站進(jìn)行客戶賬戶資金竊取。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮認(rèn)為，近期多家銀行調(diào)整線上渠道交易限額，與此前銀行清理睡眠賬戶的舉動(dòng)具有相似之處。

蘇筱芮表示，這種調(diào)整舉動(dòng)對(duì)于銀行來說，可以一定程度上防范大額詐騙，為銀行客戶的資金安全筑起一道防線；而對(duì)于持卡客戶來說，可能會(huì)在日常消費(fèi)、交易等方面產(chǎn)生不便，但也一定程度上有助于預(yù)防及減小潛在的資金風(fēng)險(xiǎn)。

一位股份行分管風(fēng)控業(yè)務(wù)副行長向記者透露，實(shí)際上，對(duì)于用戶支付交易和轉(zhuǎn)賬限額，銀行始終在根據(jù)用戶的個(gè)人交易情況、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任盤和林認(rèn)為，對(duì)于銀行來說，調(diào)整交易額度，尤其是向下調(diào)整額度對(duì)于用戶來說便利性會(huì)下降，這一舉措并非基于業(yè)務(wù)拓展考慮，而是考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，降低額度以加強(qiáng)資金流動(dòng)監(jiān)管。

但是保障客戶賬戶和資金安全與確保客戶交易便利性同樣重要。在盤和林看來，加強(qiáng)用戶賬戶和卡片管理將是大勢(shì)所趨，預(yù)計(jì)會(huì)有更多銀行跟進(jìn)個(gè)人賬戶管理。但他也建議銀行重點(diǎn)考慮客戶的便利性和資金的安全性的平衡點(diǎn)問題，“資金流動(dòng)過快的確導(dǎo)致一些潛在的安全問題，但限制資金流動(dòng)往往會(huì)降低市場交易效率，給用戶帶來很多不便，應(yīng)增加便利性來強(qiáng)化銀行競爭力，自縛雙手的方式可能對(duì)未來銀行經(jīng)營產(chǎn)生不利影響。”

對(duì)于有長期、高頻大額消費(fèi)或轉(zhuǎn)賬需求的客戶，蘇筱芮建議客戶關(guān)注銀行最新規(guī)則，在保護(hù)好自身隱私的同時(shí)依照銀行的規(guī)則進(jìn)行資料補(bǔ)充，并做好資金的分配和安排。

責(zé)編:楊志瑩 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉