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一則暫停信用卡申請(qǐng)的公告，近日引起了市場(chǎng)的熱議。

2月14日，渣打銀行（中國(guó)）有限公司（下稱“渣打中國(guó)”）發(fā)布公告稱，由于信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整，該行已于2022年1月初關(guān)閉了信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)渠道，并擬從2022年2月20日起暫停接受所有渠道信用卡申請(qǐng)。

公告的發(fā)布，迅速引來(lái)業(yè)內(nèi)關(guān)注。對(duì)此，渣打中國(guó)2月15日晚間發(fā)表澄清聲明表示，正進(jìn)行申請(qǐng)渠道優(yōu)化調(diào)整，信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)服務(wù)為暫時(shí)關(guān)閉。

市場(chǎng)對(duì)該事件的關(guān)注度，折射出外資銀行在華信用卡業(yè)務(wù) “攻城略地”并不如意。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近年來(lái)，渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行、東亞銀行等外資銀行在境內(nèi)均推出了信用卡業(yè)務(wù)，然而，無(wú)論是規(guī)模、種類、使用人群、權(quán)益屬性，整體發(fā)展情況較之本土銀行仍有不小差距。

無(wú)獨(dú)有偶。去年4月，花旗銀行宣布，計(jì)劃退出包括中國(guó)在內(nèi)的13個(gè)全球市場(chǎng)個(gè)人業(yè)務(wù)。

渣打中國(guó)澄清：

信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)服務(wù)為暫時(shí)關(guān)閉

2月15日晚，渣打中國(guó)在官網(wǎng)發(fā)布通知顯示，為了更好地提供信用卡相關(guān)服務(wù)，該行正進(jìn)行信用卡申請(qǐng)渠道的優(yōu)化調(diào)整，因而目前信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)服務(wù)暫時(shí)關(guān)閉。同時(shí)自2022年2月20日起，該行也將暫時(shí)停止接受來(lái)自其它渠道的新的信用卡客戶申請(qǐng)。

對(duì)于現(xiàn)有信用卡客戶，渣打中國(guó)表示，其日常用卡和到期續(xù)卡不會(huì)受到任何影響。

渣打中國(guó)表示，待信用卡申請(qǐng)渠道優(yōu)化完成以后，將重啟信用卡的申請(qǐng)。重啟申請(qǐng)的時(shí)間和具體安排，待官方網(wǎng)站公告另行通知。

2月14日，渣打銀行（中國(guó)）有限公司發(fā)布了關(guān)于暫停接受信用卡申請(qǐng)的通知。通知顯示，由于信用卡業(yè)務(wù)戰(zhàn)略調(diào)整，渣打中國(guó)已于2022年1月初關(guān)閉了信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)渠道，并擬從2022年2月20日起暫停接受所有渠道信用卡申請(qǐng)。而且，2月9日，渣打中國(guó)曾宣布，將于近期全面清理超過(guò)12個(gè)月（含）未激活的信用卡賬戶。

渣打中國(guó)信用卡業(yè)務(wù)始于2014年——2014年6月，渣打中國(guó)首發(fā)“渣打真逸”和“渣打臻程”兩套信用卡，標(biāo)志著渣打銀行在中國(guó)正式推出信用卡業(yè)務(wù)。

值得注意的是，這兩套信用卡均面向國(guó)內(nèi)中高端人群。其中，“渣打真逸”系列信用卡卡主定位為重視購(gòu)物體驗(yàn)的都市新貴，“渣打臻程”系列信用卡主要面向重視生活品位的高端商旅客戶。

彼時(shí)，渣打中國(guó)首席執(zhí)行總裁張曉蕾表示：“此次推出信用卡業(yè)務(wù)是我行在中國(guó)市場(chǎng)重大的戰(zhàn)略舉措，也是渣打在貼近中國(guó)客戶需求、深耕細(xì)分市場(chǎng)和提升消費(fèi)金融服務(wù)方面邁出的堅(jiān)實(shí)一步。”

就在日前，渣打中國(guó)剛收到一筆大罰單。2月9日，渣打中國(guó)因違反信用信息查詢相關(guān)管理規(guī)定，被央行上海分行處以罰款230萬(wàn)元并責(zé)令限期改正。時(shí)任渣打銀行（中國(guó)）零售個(gè)人金融信貸部信貸總監(jiān)陳燕來(lái)，對(duì)渣打銀行上述的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被處以罰款人民幣10萬(wàn)元。

公開(kāi)資料顯示，2007年4月，渣打中國(guó)成為在中國(guó)內(nèi)地注冊(cè)的首批外資法人銀行。目前，渣打中國(guó)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋中國(guó)內(nèi)地近30個(gè)城市。

外資銀行零售業(yè)務(wù)

“本土化”并不如意

關(guān)于渣打中國(guó)宣布暫停信用卡申請(qǐng)，業(yè)內(nèi)多有關(guān)注。業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)，外資行在華零售業(yè)務(wù)的“本土化”開(kāi)展得并不如意，對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)?？s水抑或者退出這一市場(chǎng)，也不意外。

去年4月，花旗集團(tuán)曾宣布，計(jì)劃退出包括中國(guó)在內(nèi)的13個(gè)全球市場(chǎng)個(gè)人業(yè)務(wù)，主要集中在亞洲新興市場(chǎng)國(guó)家和地區(qū)。彼時(shí)花旗表示，會(huì)繼續(xù)在上述13個(gè)市場(chǎng)中服務(wù)機(jī)構(gòu)客群，包括私人銀行、現(xiàn)金管理部門，以及投資銀行和交易事業(yè)等。

關(guān)于退出的原因，花旗集團(tuán)行政總裁范潔恩在聲明中稱，“雖然在13個(gè)市場(chǎng)都有優(yōu)秀的業(yè)務(wù)，但我們沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)所需的規(guī)模。”該集團(tuán)相信其資本和其他資源得到了更好的配置，以應(yīng)對(duì)亞洲財(cái)富管理和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)中回報(bào)率較高的機(jī)會(huì)。

梳理來(lái)看，渣打銀行、花旗銀行、匯豐銀行、東亞銀行等外資銀行近年來(lái)在境內(nèi)均推出了信用卡業(yè)務(wù)，但無(wú)論是規(guī)模、種類、使用人群、權(quán)益屬性，整體發(fā)展情況較之本土銀行仍有不小差距。業(yè)內(nèi)人士表示，這受制于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋少、客戶基礎(chǔ)有限、權(quán)益性價(jià)比整體一般等多種因素。

記者了解到，目前，外資銀行信用卡客戶類型主要是有海外背景的客戶，如長(zhǎng)期在國(guó)外生活、留學(xué)、就醫(yī)等。同時(shí)，資金規(guī)模大、實(shí)力強(qiáng)的外資企業(yè)或外資企業(yè)在中國(guó)內(nèi)地子公司也是外資銀行的潛在客戶。

“對(duì)于沒(méi)有出國(guó)消費(fèi)以及外幣使用需求的普通消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，申請(qǐng)辦理外資銀行卡并不如本土銀行的信用卡方便。”一位信用卡使用者對(duì)記者表示，尤其是，在近年來(lái)疫情影響下，留學(xué)以及跨境消費(fèi)需求已經(jīng)明顯降溫。

這一問(wèn)題，不僅僅外資銀行在面對(duì)。較多本土銀行信用卡業(yè)務(wù)同樣面臨這一處境。一位銀行業(yè)人士對(duì)記者表示，近幾年，銀行機(jī)構(gòu)零售業(yè)務(wù)整體不容樂(lè)觀。尤其是，隨著疫情下家庭抗風(fēng)險(xiǎn)性儲(chǔ)蓄需求增加，消費(fèi)需求下降，依托于消費(fèi)的主要貸款類目規(guī)模也在不斷下降，同時(shí)不良相關(guān)指標(biāo)逐步走高，使得原本對(duì)于傳統(tǒng)銀行為盈利的業(yè)務(wù)部門如信用卡業(yè)務(wù)等還原風(fēng)險(xiǎn)后收益率實(shí)際逐步下降，甚至為負(fù)。

不過(guò)，外資金融機(jī)構(gòu)仍在積極擴(kuò)大在華布局。銀保監(jiān)會(huì)披露數(shù)據(jù)顯示，2018年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)外資來(lái)華設(shè)立各類銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)100余家。截至2021年上半年，外資銀行在華共設(shè)立41家外資法人銀行、115家外國(guó)銀行分行和139家代表處，營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)總數(shù)達(dá)930家，外資銀行總資產(chǎn)3.73萬(wàn)億元。

責(zé)編:陶紀(jì)燕 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉

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