四十萬本金，三五年不投資房子，理財有很多的方式，但理財和投資不同，主要以穩(wěn)健為主，我每次都強調(diào)不要做銀行超過6個點的理財產(chǎn)品，風險很大，銀行低風險的理財產(chǎn)品是比較安全的，年化在4%左右的理財產(chǎn)品，如果樓主有一定的風險承受能力，可以考慮買貨幣基金。

現(xiàn)在因為國家降息，今年的普遍利率都比去年低，四十萬已經(jīng)夠大額存單了，現(xiàn)在五大行的大額存單利率在3%，往年可以到將近4%，而理財產(chǎn)品現(xiàn)在4%利率的如果你當天不購買基本上就賣完了。

國債也是一個很好的選擇，不過國債發(fā)行數(shù)量有限，也需要搶購，尤其今年國家發(fā)行了1萬億的特別國債，利率肯定比普通國債高，能搶到就不要猶豫。

然后就是基金，基金最安全的品種就是貨幣基金，其它的品種風險都比貨幣高，所以如果樓主想投資基金，首選就是貨基，穩(wěn)健性好，回報率還可以，但要有一定的風險承受能力，因為基金要比普通的理財風險大一些，能賺錢也能虧錢，所以這屬于投資領域，和理財還是有區(qū)別的。

只要涉及到投資，就會有風險，而且比理財?shù)娘L險大，因為高收益對應的就是高回報高風險，沒有高收益對應低風險的，所以大家涉及投資領域要慎重一些。

股票我就不建議做了，有很多人都推薦股票，但股票的風險很大，比基金還大，股票如果樓主有經(jīng)驗的話可以參與，購買一些穩(wěn)健的高分紅的白馬股，比如銀行這種分紅比較好比較穩(wěn)健的，而且股價波動不是很大的。

像國內(nèi)某些銀行股，分紅的年化收益率可以達到4.5%-5.5%左右，這還不加股票波動帶來的收益，所以有一些股的分紅年化還是比較穩(wěn)健的。

總結(jié)

理財不是投資切記大額的回報率，所以說現(xiàn)在做理財主要以穩(wěn)健為主，銀行的低利率理財，大額存款，國債，貨幣基金，包括高分紅白馬股都是不錯的選擇，但要投資基金和股票要有一定的風險承受力，所以這些都可以參考，具體需要結(jié)合自身的能力來理財。