南都訊 記者馮蕓清 實習(xí)生劉慧敏 政協(xié)第十三屆全國委員會第五次會議將于2022年3月4日在北京開幕。全國政協(xié)委員、恒銀金融科技股份有限公司董事長江浩然擬向大會提交關(guān)于利用數(shù)字化、智能化手段優(yōu)化銀行貸款審批機制的提案。江浩然建議由政府相關(guān)部門牽頭，減少金融機構(gòu)對傳統(tǒng)征信手段的依賴，推動金融機構(gòu)“重主體、強數(shù)據(jù)”風(fēng)控模式落地，助力解決中小微企業(yè)貸款難、貸款貴的問題。

貸款審批過于依賴傳統(tǒng)征信手段

近年來，國家出臺了一系列減稅降費等扶持性政策，以緩解中小微企業(yè)經(jīng)營壓力，不斷拓展企業(yè)融資渠道，加大資金直達(dá)企業(yè)力度。

江浩然認(rèn)為，這些政策在具體操作的過程中還存在一些問題，主要是金融機構(gòu)運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)建立高效貸款審批模型進度還不夠快，風(fēng)控策略仍然依賴傳統(tǒng)抵押、擔(dān)保等，基于大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)的個人小額貸款審批機制，沒有高效地被利用到企業(yè)貸款平臺。

他在提案中指出，當(dāng)前銀行依舊以抵押、擔(dān)保等傳統(tǒng)征信手段控制風(fēng)險，即便企業(yè)具備高成長性及可靠的還款能力，若沒有抵押、擔(dān)保等，出于審慎原則，金融機構(gòu)會降低貸款金額或不貸款，同時貸款審批機制優(yōu)化實施周期長、投入高，金融機構(gòu)動能也有限。

因此，優(yōu)化銀行貸款審批機制，可從根本上滿足中小微企業(yè)日益增長的信貸需求。

成立銀行貸款審批機制改革小組

江浩然建議，由銀保監(jiān)會牽頭成立銀行貸款審批機制改革小組，引導(dǎo)金融機構(gòu)以“重主體、強數(shù)據(jù)”的模式，強化金融機構(gòu)與司法、社保、工商、稅務(wù)及水電氣等數(shù)據(jù)資源融合應(yīng)用，這可加大對于企業(yè)經(jīng)營狀況的實時掌握，減少對傳統(tǒng)手段的依賴。

與此同時，為掌握數(shù)據(jù)的實時動態(tài)，江浩然提出，由監(jiān)管部門牽頭，明確金融機構(gòu)用于風(fēng)險管控的數(shù)據(jù)的使用規(guī)范，指導(dǎo)金融機構(gòu)加強對于經(jīng)營數(shù)據(jù)的歸集與識別，充分運用數(shù)據(jù)挖掘、機器學(xué)習(xí)等智能技術(shù)，加強對企業(yè)定點、高頻交易數(shù)據(jù)的監(jiān)控，這可有效甄別高風(fēng)險交易，提高金融業(yè)務(wù)風(fēng)險識別和處置的準(zhǔn)確性。

江浩然還建議，政府有關(guān)部門共同出臺專項政策、匹配專項資金，加大對銀行自動化、線上化、智能化貸款審批機制升級的支持力度，推動“重主體、強數(shù)據(jù)”風(fēng)控模式盡快落地。

【來源：南方都市報】

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