近日，為滿(mǎn)足個(gè)人財(cái)富管理的養(yǎng)老需求，中信銀行、中信證券、中信建投證券和華夏基金搶先布局這塊藍(lán)海，共同成立中信大類(lèi)資產(chǎn)配置委員會(huì)，聚焦財(cái)富管理業(yè)務(wù)，聯(lián)合推出“中信優(yōu)品”產(chǎn)品池。“中信優(yōu)品”凝聚中信專(zhuān)家之力，為企業(yè)和個(gè)人精挑細(xì)選市場(chǎng)有影響力的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

據(jù)悉，“中信優(yōu)品”的首只產(chǎn)品——華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有FOF(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“華夏福源養(yǎng)老”，代碼：015682)，將于6月7日發(fā)售。作為中信銀行+中信證券+中信建投+華夏基金聯(lián)合推出的首只“中信優(yōu)品”產(chǎn)品，它的出現(xiàn)為個(gè)人養(yǎng)老優(yōu)秀產(chǎn)品提供了新的選擇。

這也是呼應(yīng)養(yǎng)老政策的體現(xiàn)。日前，國(guó)務(wù)院辦公廳正式出臺(tái)《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)，《意見(jiàn)》指出，在中國(guó)境內(nèi)居民只要參加了基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，便可通過(guò)建立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)參加個(gè)人養(yǎng)老金制度，表明我國(guó)迎來(lái)個(gè)人養(yǎng)老新時(shí)代。

《意見(jiàn)》同時(shí)指出，參加人可自主選擇投資符合規(guī)定的金融產(chǎn)品，包括銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等，充分滿(mǎn)足不同投資者需求及偏好，同時(shí)養(yǎng)老目標(biāo)基金、養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)等產(chǎn)品均享有稅收優(yōu)惠政策。

相較于其他公募基金產(chǎn)品，養(yǎng)老FOF可以說(shuō)是專(zhuān)門(mén)服務(wù)于養(yǎng)老需求的產(chǎn)品，與普通FOF一致，它以各類(lèi)公募基金為投資標(biāo)的，將80%以上的資產(chǎn)投資于基金，具有投資范圍廣泛、二次分散風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)配置多元化等特點(diǎn)。作為公募基金中的一員，養(yǎng)老FOF由于投資門(mén)檻低、規(guī)范透明，天然具有普惠金融“底色”，可以持續(xù)向投資者提供陪伴與服務(wù)，同時(shí)采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制組合波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長(zhǎng)期穩(wěn)健增值。

華夏基金在養(yǎng)老FOF方面有充足的經(jīng)驗(yàn)，是第一批社保、年金、養(yǎng)老、FOF資格取得者，早在2018年即布局養(yǎng)老FOF理財(cái)產(chǎn)品，多年的積累已經(jīng)建立了完善的養(yǎng)老目標(biāo)FOF產(chǎn)品線(xiàn)，而且旗下養(yǎng)老目標(biāo)FOF業(yè)績(jī)優(yōu)異。截至2022年4月1日，華夏基金旗下FOF產(chǎn)品全部取得正收益(數(shù)據(jù)來(lái)源：銀河證券)，并獲得2021年養(yǎng)老、混合型FOF一項(xiàng)同類(lèi)冠軍、兩項(xiàng)亞軍，業(yè)績(jī)領(lǐng)先同類(lèi)。(數(shù)據(jù)來(lái)源：華夏基金)

基于華夏基金擁有21年的養(yǎng)老投資管理經(jīng)驗(yàn)，中信銀行+中信證券+中信建投+華夏基金強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，推出了華夏福源養(yǎng)老目標(biāo)日期2045三年持有FOF產(chǎn)品，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)對(duì)2030年到2060年退休人員的全覆蓋，以適應(yīng)不同年齡退休人群的不同風(fēng)險(xiǎn)收益要求和波動(dòng)率要求。

當(dāng)然，華夏基金FOF產(chǎn)品業(yè)績(jī)的亮眼表現(xiàn)，離不開(kāi)該公司在這一領(lǐng)域的長(zhǎng)期投入與積累。華夏基金2016年就成立了資產(chǎn)配置部，統(tǒng)籌包括FOF在內(nèi)的配置類(lèi)組合隊(duì)，而且華夏基金為FOF業(yè)務(wù)設(shè)置了獨(dú)立的研究團(tuán)隊(duì)，并共享公司近240人的研究團(tuán)隊(duì)支持。建立了一套“理論+系統(tǒng)+專(zhuān)家”的投研體系，構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)了出色的投資成果。

而作為華夏基金資產(chǎn)配置團(tuán)隊(duì)的關(guān)鍵成員，也是華夏福源養(yǎng)老的基金經(jīng)理資產(chǎn)配置部總監(jiān)許利明，更是擁有豐富的養(yǎng)老金投資管理經(jīng)驗(yàn)，多年來(lái)，許利明的投資風(fēng)格較為穩(wěn)健，注重回撤控制，采用定性與定量結(jié)合的方法優(yōu)選績(jī)優(yōu)基金，追求長(zhǎng)期可持續(xù)的穩(wěn)定回報(bào)，持續(xù)提升投資組合的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

不僅如此，許利明的過(guò)往業(yè)績(jī)也很出色，其管理的產(chǎn)品——華夏養(yǎng)老2045三年、華夏養(yǎng)老2040三年、華夏養(yǎng)老2035三年成立以來(lái)回報(bào)分別達(dá)61.42%、51.07%、25.46%，年化回報(bào)分別為17.43%、12.32%、8.02%，其中，華夏養(yǎng)老2040三年FOF近1年收益更是位列同類(lèi)冠軍。[排名數(shù)據(jù)來(lái)源：銀河證券，截至2022.03.31，同類(lèi)為“基金中基金(FOF)-養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF-養(yǎng)老目標(biāo)日期FOF(2040)(A類(lèi))”。基金評(píng)價(jià)結(jié)果并不是對(duì)未來(lái)表現(xiàn)的預(yù)測(cè)，也不應(yīng)視作投資基金的建議。歷史業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)來(lái)源：基金定期報(bào)告，經(jīng)托管行復(fù)核，截至2022.03.31。年化回報(bào)計(jì)算公式為：區(qū)間年化收益率=(1+區(qū)間收益率)^(365/區(qū)間實(shí)際自然日天數(shù))-1。華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)成立于2019.04.09，許利明自產(chǎn)品成立開(kāi)始管理，其中2019.04.09-2020.09.23與李鏵汶共同管理，產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)滬深300指數(shù)收益率*50%+上證國(guó)債指數(shù)收益率*50%，2020、2021年完整會(huì)計(jì)年度業(yè)績(jī)(基準(zhǔn)業(yè)績(jī))為：49.80%(15.58%)、6.61%(-0.18%)。]

值得一提的是，作為養(yǎng)老目標(biāo)日期基金的華夏福源養(yǎng)老屬于混合型基金中基金(FOF)(代碼：015682)，其最大特點(diǎn)是，隨著投資人生命周期的延續(xù)和投資目標(biāo)日期的臨近，投資風(fēng)格也適當(dāng)進(jìn)行轉(zhuǎn)變，即由進(jìn)取到穩(wěn)健再到保守的轉(zhuǎn)變，在此期間，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例逐步下降，非權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)比例逐步上升，以保證投資者能獲穩(wěn)定的長(zhǎng)期收益。(王欣然)