近年來，一些非法組織或個(gè)人打著為消費(fèi)者維權(quán)的旗號(hào)，推出“代理投訴”“代理退保”“代理處置信用卡債務(wù)”等所謂“代理維權(quán)”服務(wù)誘騙消費(fèi)者，名為代理維權(quán)，實(shí)則牟取非法利益，嚴(yán)重?fù)p害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。北京銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者：擦亮慧眼，警惕非法“代理維權(quán)”陷阱。

陷阱第一步：非法“代理維權(quán)”組織或個(gè)人利用網(wǎng)絡(luò)論壇、微信朋友圈、網(wǎng)購平臺(tái)、短視頻等渠道，冒充法律工作者騙取消費(fèi)者信任，打出“全額退保”“修復(fù)征信”“逃廢債務(wù)”“全額免息”等幌子，發(fā)布幫他人代理成功退保退息、逃避債務(wù)等的虛假案例，誘騙消費(fèi)者委托其代理維權(quán)。

陷阱第二步：向消費(fèi)者收取高額的“代理維權(quán)”咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及個(gè)人隱私的重要身份信息和敏感金融信息。

陷阱第三步：唆使消費(fèi)者無視合同約定，慫恿或替代消費(fèi)者編造事實(shí)、偽造證據(jù)、提供虛假信息，并使用固定的投訴模板、千篇一律的投訴話術(shù)，以消費(fèi)者代理人的身份向金融機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門投訴。

陷阱第四步：切斷消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門的有效聯(lián)系，慫恿或替代消費(fèi)者采取纏訪鬧訪等過激行為。一些非法代理維權(quán)組織甚至采取誘騙、恐嚇等手段阻止消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)正常協(xié)商，嚴(yán)重影響消費(fèi)者的正常生活。

北京銀保監(jiān)局提示您：不當(dāng)維權(quán)面臨“四大風(fēng)險(xiǎn)”。

風(fēng)險(xiǎn)一：糾紛解決遭阻礙。“代理維權(quán)”的組織和個(gè)人一般不具備法律執(zhí)業(yè)資格，對(duì)法律條文引用經(jīng)常有明顯錯(cuò)誤。其通過編造或歪曲事實(shí)進(jìn)行惡意投訴，違背誠信甚至突破法律底線，不僅侵占消費(fèi)者正當(dāng)?shù)木S權(quán)渠道和資源，阻礙消費(fèi)糾紛正常解決，還擾亂了金融市場(chǎng)正常秩序，甚至涉嫌違法犯罪。

風(fēng)險(xiǎn)二：信息泄露隱患多。“代理維權(quán)”的組織和個(gè)人一般會(huì)要求消費(fèi)者提供身份信息、通訊信息、家庭住址、金融賬戶、保險(xiǎn)合同等敏感信息，給消費(fèi)者造成個(gè)人信息被泄露及被非法利用的風(fēng)險(xiǎn)。有些團(tuán)伙甚至擅自、惡意使用消費(fèi)者個(gè)人信息辦理小額貸款、申請(qǐng)信用卡等。如果消費(fèi)者想終止代理協(xié)議，還可能遭到騷擾、恐嚇。

風(fēng)險(xiǎn)三：經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)更沉重。“代理維權(quán)”的組織和個(gè)人除收取高額的咨詢費(fèi)、手續(xù)費(fèi)外，還可能通過掌握消費(fèi)者的銀行卡賬戶，截留侵占資金。同時(shí)，非法代理退保會(huì)使消費(fèi)者處于退保后無保險(xiǎn)保障的狀況。而非法代理信用卡維權(quán)則一般采取拖延償還信用卡欠款的方式進(jìn)行，往往導(dǎo)致消費(fèi)者需承擔(dān)逾期滯納金及罰息等后果。

風(fēng)險(xiǎn)四：征信污點(diǎn)影響大。當(dāng)前，貸款、信用卡使用記錄等均已納入征信范圍。如果消費(fèi)者輕信“代理維權(quán)”組織和個(gè)人的教唆，采取暫?；蚓芙^還款等行為，很可能因逾期產(chǎn)生不良信用記錄，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，對(duì)后續(xù)申請(qǐng)銀行貸款、買房、買車甚至就業(yè)等產(chǎn)生不利影響。

北京銀保監(jiān)局提醒廣大消費(fèi)者，警惕非法“代理維權(quán)”侵害，依法理性維護(hù)自身權(quán)益：

一是選擇適當(dāng)?shù)?span id="pfvdjl9thn5" class="keyword">金融產(chǎn)品或服務(wù)。廣大消費(fèi)者應(yīng)根據(jù)實(shí)際需求，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇適當(dāng)?shù)?span id="pfvdjl9thn5" class="keyword">金融產(chǎn)品或服務(wù)，勿受“退舊保新”“高收益”等說辭誘導(dǎo)。如，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品要符合自身風(fēng)險(xiǎn)保障需求和經(jīng)濟(jì)能力，使用信用卡或貸款類產(chǎn)品應(yīng)考慮借貸成本和還款能力，投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)符合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

二是拒絕非法代理維權(quán)行為。非法代理維權(quán)組織或個(gè)人以“代理維權(quán)”之名，捏造事實(shí)、違背合同約定，不僅擾亂正常金融秩序，甚至涉嫌尋釁滋事和敲詐勒索，突破法律底線。消費(fèi)者應(yīng)珍惜個(gè)人信用，警惕參與非法“代理維權(quán)”可能面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，不輕信虛假承諾，拒絕參與違背合同約定、提供虛假信息、編造事實(shí)的惡意投訴。

三是依法理性維護(hù)自身權(quán)益。消費(fèi)者在購買金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品或享受服務(wù)過程中發(fā)生糾紛的，可以直接向金融機(jī)構(gòu)投訴，主張民事權(quán)益。若消費(fèi)者未能與金融機(jī)構(gòu)通過協(xié)商解決糾紛，可以向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解。通過投訴、調(diào)解仍不能解決民事糾紛的，消費(fèi)者可以根據(jù)合同約定，提請(qǐng)仲裁機(jī)構(gòu)仲裁或向人民法院提起訴訟。

四是防止個(gè)人信息外泄。增強(qiáng)個(gè)人信息安全意識(shí)，保護(hù)好個(gè)人金融信息和家庭信息，避免出現(xiàn)信息外泄、信息盜用等風(fēng)險(xiǎn)，給自身信息安全埋下隱患。如發(fā)現(xiàn)合法權(quán)益受到不法行為侵害，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。