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記者日前從中國人民銀行網(wǎng)站獲悉，中國人民銀行會同有關(guān)方面研究起草了《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例(草案征求意見稿)》(下稱《條例》)，并向社會公開征求意見。《條例》明確了地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，意味著地方金融監(jiān)管體制進(jìn)一步健全。

接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，《條例》出臺將進(jìn)一步助推防范和化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)地方金融體系健康發(fā)展。

統(tǒng)一監(jiān)管框架《條例》出臺回應(yīng)各方期盼

在近年來地方金融業(yè)態(tài)發(fā)展迅速的背景下，《條例》的出臺可謂正當(dāng)其時(shí)，也意味著地方金融監(jiān)管將迎來統(tǒng)一立法。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士向記者介紹，2017年以來，各省、自治區(qū)、直轄市陸續(xù)成立地方金融監(jiān)督管理局，加強(qiáng)對地方金融組織的監(jiān)管，取得明顯成效。但實(shí)踐中存在對地方金融監(jiān)管職責(zé)分工理解不盡一致等問題，部分機(jī)構(gòu)和活動(dòng)游離于金融監(jiān)管之外，對地方金融穩(wěn)定形成挑戰(zhàn)。盡管近幾年，河北、天津、山東、四川、浙江、北京、上海、江蘇等地均出臺地方性的金融監(jiān)管條例，但由于缺乏國家層面統(tǒng)一立法，不能滿足金融監(jiān)管協(xié)調(diào)和跨區(qū)域監(jiān)管的需要。

目前，除《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》外，其他關(guān)于地方金融組織的監(jiān)管規(guī)則均為規(guī)章、規(guī)范性文件，層級較低;而對地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)等四類機(jī)構(gòu)也缺乏國家層面統(tǒng)一規(guī)則。

人民銀行在《條例》起草說明中表示，為切實(shí)防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，健全防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)長效機(jī)制，有必要通過制定《條例》，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則和上位法依據(jù)，統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建權(quán)責(zé)清晰、執(zhí)法有力的地方金融監(jiān)管框架，確保中央對加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的各項(xiàng)部署得到落實(shí)。

中央統(tǒng)一規(guī)則地方實(shí)施監(jiān)管

《條例》按照“中央統(tǒng)一規(guī)則、地方實(shí)施監(jiān)管，誰審批、誰監(jiān)管、誰擔(dān)責(zé)”的原則，將地方各類金融業(yè)態(tài)納入統(tǒng)一監(jiān)管框架，強(qiáng)化地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置，守住不發(fā)生區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受記者采訪時(shí)表示，《條例》的重大意義之一在于明確了地方金融監(jiān)管職責(zé)，并賦予了地方金融監(jiān)督管理部門履職手段。

《條例》明確，國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定地方金融組織監(jiān)管規(guī)則，對地方金融監(jiān)督管理部門予以業(yè)務(wù)指導(dǎo)。省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)，承擔(dān)地方法人金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置屬地責(zé)任，對轄區(qū)內(nèi)防范和處置非法集資工作負(fù)總責(zé)，維護(hù)屬地金融穩(wěn)定。

《條例》還明確，地方金融監(jiān)督管理部門開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，依法采取監(jiān)督管理措施。建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警機(jī)制，視情按程序?qū)Φ胤?span id="pfvdjl9thn5" class="keyword">金融組織采取暫停業(yè)務(wù)、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與資金運(yùn)用、責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)處置措施。分情形設(shè)置處罰標(biāo)準(zhǔn)，按照過罰相當(dāng)原則可實(shí)施“雙罰”制，對長期多次從事同類金融違法行為可逐次處罰。

“《條例》明確了‘地方實(shí)施監(jiān)管’，即省級人民政府履行對地方金融組織的監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置職責(zé)。其次，由于履職需要抓手，《條例》明確了地方金融監(jiān)管部門對于一些違法違規(guī)行為可采取什么樣的處罰手段，可進(jìn)一步提高履職的有效性。”董希淼說。

值得注意的是，《條例》還建立中央與地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)雙機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強(qiáng)化中央和地方的監(jiān)督管理協(xié)作和信息共享。“中央和地方的協(xié)調(diào)共享應(yīng)該是雙向的，這種雙向協(xié)調(diào)和雙向共享的機(jī)制還有待進(jìn)一步細(xì)化和落地。”董希淼說。

強(qiáng)調(diào)“地方金融組織持牌經(jīng)營”

《條例》強(qiáng)調(diào)地方金融組織持牌經(jīng)營，設(shè)立區(qū)域性股權(quán)市場應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級人民政府公示，并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)備案，設(shè)立其他地方金融組織應(yīng)經(jīng)省級地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并頒發(fā)經(jīng)營許可證。

《條例》第十二條明確，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得設(shè)立地方金融組織、從事或者變相從事本條例規(guī)定的地方金融業(yè)務(wù)，不得在名稱和經(jīng)營范圍中使用“金融”“貸”“融資擔(dān)保”“股權(quán)交易”“典當(dāng)”“融資租賃”“商業(yè)保理”“地方資產(chǎn)管理”“交易所”“交易中心”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”“資金互助”“信用互助”等字樣及其他類似顯示金融活動(dòng)特征的字樣。“對有‘金融’相關(guān)名稱的使用進(jìn)行嚴(yán)格管理，有助于進(jìn)一步防范金融詐騙等風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，保護(hù)老百姓的錢袋子，避免其上當(dāng)受騙。”董希淼說。

明確“地方金融組織總體堅(jiān)持服務(wù)本地原則”

市場人士通常將地方金融監(jiān)管的主要對象稱為“7+4”類機(jī)構(gòu)，而此次《條例》對地方金融監(jiān)管的對象有了更明確的定義。地方金融組織是指依法設(shè)立的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司以及法律、行政法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)省級人民政府監(jiān)督管理的從事地方金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu);四類機(jī)構(gòu)是地方各類交易場所、開展信用互助的農(nóng)民專業(yè)合作社、投資公司、社會眾籌機(jī)構(gòu)等四類機(jī)構(gòu)。“地方金融組織的定義較此前的‘7’更加擴(kuò)展。”董希淼說。

就地方金融組織而言，董希淼說，《條例》從法律層面對地方金融組織的身份予以確認(rèn)，避免了此前在某些地方的司法案例中將部分地方金融組織視為“非法”組織，整體而言有利于其長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

另外，《條例》明確，地方金融組織總體堅(jiān)持服務(wù)本地原則，在地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營業(yè)務(wù)。地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定。“地方金融組織多產(chǎn)生于基層，其突出特點(diǎn)即是與基層生產(chǎn)經(jīng)營緊密聯(lián)系，熟悉基層情況，且多數(shù)地方金融組織自身體量較小，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)控能力相對不足，其服務(wù)的廣度和深度受到一定限制。地方金融組織堅(jiān)持服務(wù)當(dāng)?shù)兀粌H符合自身定位也有利于其長遠(yuǎn)發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士對記者表示。

不過，考慮到地方金融組織類型多樣，經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)不同，《條例》立足實(shí)際情況，統(tǒng)籌防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的需要，不采取“一刀切”，提出“地方金融組織跨省開展業(yè)務(wù)的規(guī)則由國務(wù)院或授權(quán)國務(wù)院金融監(jiān)督管理部門制定”，預(yù)留政策空間，并設(shè)置過渡期安排。