普惠金融以擴大金融服務(wù)的覆蓋面、可行性和滿意度為目標，面向小微、雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等領(lǐng)域，其商業(yè)可持續(xù)發(fā)展問題一直是影響商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)。

4月25日召開國務(wù)院常務(wù)會議上，部署了對銀行普惠金融服務(wù)實施監(jiān)管考核等任務(wù)。

在3月份原銀監(jiān)會的新聞發(fā)布會上，普惠金融部主任李均鋒主任也透露，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)將普惠金融業(yè)務(wù)信息及時在年報中向社會披露。

目前，大中型商業(yè)銀行已普遍設(shè)立普惠金融機構(gòu)，專業(yè)化經(jīng)營機制基本成型，截至去年末新發(fā)放普惠金融貸款3.4萬多億元。

作為首家上市的大型國有商業(yè)銀行，建設(shè)銀行5月2日召開全行視頻會議，正式啟動總行層面的普惠金融戰(zhàn)略。建設(shè)銀行董事長田國立提出，“舉全行之力，全面推進普惠金融戰(zhàn)略實施，將普惠金融業(yè)務(wù)打造為建行在新時代背景下，應(yīng)對市場新形勢、新變化的戰(zhàn)略支點。”并把普惠金融的地位定義到在歷史關(guān)鍵階段“前瞻性和高遠性戰(zhàn)略”高度。

小行業(yè)、小企業(yè)的大市場

田國立表示，發(fā)展普惠金融既是重要的政治任務(wù)、社會責任，也有著潛力巨大的藍海市場。

在新的時代背景下，應(yīng)該面向藍海、面向大眾、面向草根。為此，建設(shè)銀行提出普惠金融戰(zhàn)略行動計劃，即迅速實施“雙小”戰(zhàn)略。

“雙小”戰(zhàn)略指小行業(yè)、小企業(yè)。

小行業(yè)，是指行業(yè)細分行業(yè)演進狀態(tài)下的小行業(yè)，是細分市場基礎(chǔ)上的小行業(yè)，這是專業(yè)化精細化的結(jié)果，并不是說是容量小的行業(yè)，因此并不代表小眾市場，而是大眾市場。而小企業(yè)，是指海量的小微企業(yè)和個體工商戶等市場主體，這里面既有與大眾生活息息相關(guān)的，也有代表未來社會發(fā)展趨勢創(chuàng)新的，還有圍繞鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等，這些目前相對弱勢的企業(yè)是沒有被金融滿足的領(lǐng)域，但這些是國計民生，是未來發(fā)展，田國立說，這里面商機巨大!

規(guī)避金融風險的重大舉措

田國立說，發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)是建設(shè)銀行主動承接社會責任，順應(yīng)發(fā)展大勢，也是規(guī)避金融風險的重大舉措。

建設(shè)銀行的普惠金融戰(zhàn)略，就是以互聯(lián)網(wǎng)思維，運用好平臺經(jīng)營模式，不斷提高數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營能力，打造普惠金融新生態(tài)。

普惠金融的客戶群龐大，業(yè)務(wù)相對復雜，面臨著經(jīng)營風險、市場風險，甚至聲譽風險。要建立新的控險模式。

銀行傳統(tǒng)的信貸風險管理方式——貸前審查和貸中管理，一直是不能有效實施的難題。“雙小”戰(zhàn)略面對成千上萬的客戶，沒有大數(shù)據(jù)技術(shù)及新一代系統(tǒng)應(yīng)用就是一句空話。

大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)、智能技術(shù)提供了零售業(yè)務(wù)新的風控技術(shù)的條件。田國立認為，事實上，平臺建設(shè)才是解決風險管控全過程的有效途徑。

要按照新的平臺模式和技術(shù)手段建立風險管理控制流程。要實施全流程主動管控，提升風險識別的敏感性和準確性，做到能看得見、理得清、控得住。

田國立還提出，能不能運用互聯(lián)網(wǎng)思維，能不能迅速把普惠金融抓出成效是衡量各位一把手具有現(xiàn)代銀行的領(lǐng)導素質(zhì)和責任心的重要指標。

去年，建社銀行達到人民銀行普惠金融最高激勵目標，并享受到商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融前所未有的政策機遇和良好的生態(tài)環(huán)境。建設(shè)銀行下一步將繼續(xù)以金融科技為支撐，聚合客戶、接入場景、集成數(shù)據(jù)，打造面向市場和客戶的普惠金融交易與綜合服務(wù)平臺，構(gòu)建普惠金融新模式、新生態(tài)。