【來源：鄭州日?qǐng)?bào)】

本報(bào)訊（記者 曹婷）記者近日從鄭州住房公積金管理中心了解到，在市不動(dòng)產(chǎn)登記中心的配合支持下，針對(duì)住房公積金與商業(yè)銀行就同一套住房開展個(gè)人住房組合貸款業(yè)務(wù)，推出“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)。

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完善優(yōu)化流程

“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)是指在辦理組合貸款時(shí)，借款人將所購住房同時(shí)抵押給鄭州住房公積金管理中心和商業(yè)銀行，以房屋抵押為組合貸款提供擔(dān)保。該抵押登記模式下，購房人為抵押人，公積金中心和商業(yè)銀行共同為抵押權(quán)人，房屋抵押所擔(dān)保的債權(quán)按照組合貸款的出資比例向公積金中心和商業(yè)銀行分配，需要處分抵押物實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)，房屋抵押的共同權(quán)利人不分先后順序，同為第一順序受益人。

據(jù)了解，由于組合貸款具有綜合利率低、貸款額度高等優(yōu)點(diǎn)，近年來使用需求不斷增大。

為進(jìn)一步優(yōu)化組合貸款業(yè)務(wù)，公積金中心會(huì)同有關(guān)商業(yè)銀行積極改進(jìn)業(yè)務(wù)模式，并會(huì)商不動(dòng)產(chǎn)登記中心，通過完善登記系統(tǒng)功能，再造組合貸款業(yè)務(wù)流程，推出“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)。

降低借款人貸款成本

據(jù)介紹，該業(yè)務(wù)模式推出前，組合貸款采用第三方機(jī)構(gòu)保證擔(dān)保方式，辦理房屋抵押登記時(shí)，因不能拆分房屋抵押權(quán)，貸款出資雙方又不能獨(dú)享抵押權(quán)，第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)便成了抵押權(quán)人。對(duì)銀行而言，因不能獲得房屋抵押權(quán)，組合貸款成了保證擔(dān)保貸款，不利于銀行商業(yè)住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控，故參與組合貸款的銀行較少。

推出“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”模式后，辦理房屋抵押登記時(shí)，銀行一并取得房屋抵押權(quán)，組合貸款中的商業(yè)住房貸款同其他商業(yè)銀行住房貸款一樣，不再需要第三方機(jī)構(gòu)提供保證擔(dān)保，更加符合商業(yè)銀行住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

因此，“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)推出后，將進(jìn)一步做大做強(qiáng)鄭州的組合貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)一步降低借款人的貸款成本。

即日起可采用新模式辦理

記者了解到，對(duì)借款人而言，相比之前，辦理組合貸款借款手續(xù)的流程并無大的改變，但辦理房屋抵押登記業(yè)務(wù)的流程略有變化。

具體要求是，銀行組織（之前為擔(dān)保機(jī)構(gòu)組織）借款人與公積金中心和商業(yè)銀行共同簽訂《個(gè)人住房組合貸款合同》《鄭州市預(yù)售商品房抵押合同》，填寫《不動(dòng)產(chǎn)登記申請(qǐng)審批表》。銀行向不動(dòng)產(chǎn)登記中心報(bào)送房屋抵押登記申請(qǐng)材料。不動(dòng)產(chǎn)登記中心審核房屋抵押登記申請(qǐng)材料，對(duì)符合條件的抵押申請(qǐng)進(jìn)行登記。銀行領(lǐng)取房屋抵押登記證明，或接收登記中心聯(lián)網(wǎng)推送的房屋抵押登記電子證明。

經(jīng)過試行，首筆由建行參與的“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)已成功辦結(jié)并放款。目前組合貸款可正式采用新模式辦理。

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